對有房貸的小康家庭來說，每個月需繳付貸款金額可能佔家庭總支出的1/3 - 1/2，且期間往往長達20年，因此對家庭財務規劃影響甚大。因此在購屋前，應對貸款條件及還款方式多下點功夫，才能節省總房貸支付金額。銀行房貸還款最常用的方式為本息平均攤還法，每期繳交固定還款金額，貸款前期繳交較多利息，貸款後期則主要是在還款，另外還有一些房貸有所謂的「房貸寬限期」，所謂「房貸寬限期」，係指銀行辦妥核貸手續並完成撥款動作後，在一定期間內，借款人只需每月支付利息而暫不償還貸款本金之一種還款方式；唯寬限期結束後，借款人則須按月本息一起攤還。以下試算以本息平均攤還法為基礎。
本息平均攤還法的計算，是將貸款期間內全部貸款本金加利息平均分攤於每一期償付。以貸款利率不變為要件，故當利率調整時，必須依剩餘期間重新計算。該種還款方式有以下特點： 1. 在利率不變下，每月攤還金額相等，較易掌握還款預算。 2. 因每月償付金額相等，故有本金償付金額逐月遞增及利息償付金額逐月遞減現象。 民眾如果想轉貸前，應先考量： 1. 利率差異：一般建議房貸利率差異達四碼(1%)以上才值得考慮。 2. 轉貸費用：轉貸支出可能包括鑑價費、代償費、代書費、設定費…等，總花費在1萬至3萬元之間。 3. 轉貸額度：轉貸以後額度是否不變。 4. 違約金：提前還款通常都需支付違約罰款。清償方式可分為「部份清償」及「全部清償」二種。「部份清償」是指當申貸者有能力提前清償部份貸款(例如拿到年終獎金)，主動多繳本金金額，以縮短還款時間；「全部清償」則是轉貸時，利用新申請的貸款清償原有貸款，某些銀行對於全部清償的罰款，會比部分清償來得重。 對於提前還款的客戶，各銀行規定不盡相同，違約金大多收取還款金額的1%。「全部還清」的違約金計算方式，一般是依每月房貸本利攤還金額為基準，收取1倍的違約金。每家銀行在違約金收取的規定都不同，也有銀行規定只有在3年內提前全部清償才會要求違約金。
