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保險金信託之規劃方式與架構
- 銀行信託部或理財部門均有窗口可以洽詢及辦理。
- 可將王小姐之全部保險單,全部納入一個保險金信託合約中。
- 簽約開辦費用約 3,000~5,000 元,在未發生風險事件,保險金尚未產生進入信託帳戶前,不會再有其他費用。但當保險金正式產生,進入信託帳戶後,每年則會有信託管理費產生。
- 萬一被保險人王小姐身故後,1,000萬元保險金將進入到信託帳戶,由受託機構依照當時信託合約內容指示進行管理與每月支付 3 萬元生活費及教育金予受益人,另外王小姐還可以在信託合約中加註,若小孩在生活上有緊急大筆資金需求,例如醫藥費用、留學費用等,可經過指定之信託監察人同意後,提出書面另行申請。
- 可以約定受託機構在受益人 20 歲成年時,將剩餘之信託資產移轉至受益人小孩身上,信託關係終止。
- 規劃架構與流程圖示如下: