銀行業務

本會銀行局
地址：新北市板橋區縣民大道二段7號7樓（板橋火車站北二出口）
網址：銀行業務
總機：02-89689999
不當催收申訴專線：02-89689722
廉政檢舉專線：0800200959

中華民國銀行商業同業公會全國聯合會
地址：臺北市中山區德惠街9號3樓
網址：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會
總機：02-85962229
信用卡申訴專線：02-85962333
其他業務申訴專線：02-85962345
債務諮詢專線： 02-85961629

中華民國信託業商業同業公會
地址：臺北市羅斯福路1段7號4樓
網址：中華民國信託業商業同業公會
電話：02-23515299

中央存款保險公司
地址：臺北市南海路3號11樓
網址：中央存款保險公司
電話：02-23971155 0800-000-148

財團法人金融聯合徵信中心
地址：台北市重慶南路1段2號10樓
網址：財團法人金融聯合徵信中心
電話：02-23813939

保險業務

本會保險局
地址：新北市板橋區縣民大道二段7號17樓（板橋火車站北一出口）
網址：保險業務
總機：02-89680899
申訴專線：02-89692506
廉政檢舉專線：0800690666

財團法人保險事業發展中心
地址：台北市南海路3號6樓
網址：財團法人保險事業發展中心
總機：02-23972227
申訴專線：02-23223273

財團法人汽車交通事故特別補償基金
地址：台北市信義路5段150巷2號18樓
網址：財團法人汽車交通事故特別補償基金
電話：02-87898897 0800565678

中華民國人壽保險商業同業公會
地址：台北市松江路152號5樓
網址：中華民國人壽保險商業同業公會
電話： 02-25612144

中華民國產物保險商業同業公會
地址：台北市南京東路2段125號13樓
網址：中華民國產物保險商業同業公會
電話： 02-25071566

證券期貨業務

本會證券期貨局
地址：台北市新生南路一段85號
網址：證券期貨業務
總機：02-87735100 02-87735111
申訴專線：02-87734136
廉政檢舉專線：0800822399

財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心
地址：台北市民權東路三段178號12樓
網址：財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心
電話：02-2712-8899

臺灣證券交易所(股)公司
地址：台北市信義路五段7號3樓
網址：臺灣證券交易所(股)公司
電話：02-81013172、02-81013173、02-81013873

財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心
地址：台北市羅斯福路二段100號15樓
網址：財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心
電話：02-23699555

臺灣期貨交易所(股)公司
地址：台北市羅斯福路二段100號14樓
網址：臺灣期貨交易所(股)公司
電話：02-23695678

臺灣集中保管結算所(股)公司
地址：台北市復興北路365號2樓
網址：臺灣集中保管結算所(股)公司
電話：02-27195805

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
地址：台北市南海路3號9樓
網址：財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
電話：02-23971222

中華民國證券商業同業公會
地址：台北市復興南路二段268號6樓
網址：中華民國證券商業同業公會
電話：02-27374721

中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會
地址：台北市長春路145號3樓
網址：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會
電話：02-25817288

中華民國期貨業商業同業公會
地址：台北市忠孝東路四段169號11樓
網址：中華民國期貨業商業同業公會
電話：02-87737303

金融檢查業務

本會檢查局
地址：新北市板橋區縣民大道二段7號14樓（板橋火車站北二出口）
網址：金融檢查業務
總機：02-89680899
廉政檢舉專線：0800319666

邇來有不法集團假冒「行政院金融監督管理局」名義，交付「備案調查保密申請書」（如附件）要求民眾至銀行辦理約定轉帳，行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）再次呼籲民眾應提高警覺，以免受騙。

金管會特別請社會大眾注意：

一、 金管會絕對不會要求民眾至金融機構辦理「語音約定轉帳」、「約定轉帳」、「變更密碼」。
二、 金管會絕對不會要求民眾轉帳至金管會所設立的帳戶。
三、 金管會絕對不會告知民眾存款應以何種類型辦理。
四、 金管會絕對不會以電話、電話語音或手機簡訊方式告知民眾有各類帳卡逾期未繳。

民眾遇有上列情事者，得逕向金管會銀行局申訴專線（02-25710766 分機431）檢舉。此外，金管會也要再次呼籲民眾牢記「三不、三要」守則（不要提供自己的金融資料及個人身分資料給別人、不要聽從別人的指示去操作提款機、或依其指示辦理語音約定轉帳、對來路不明的電話或手機簡訊所提供的電話號碼，要先向104或105查號台或165專線查證等），維護自身財產安全，共同防範詐騙。 ]]> 500 J40 I6Z 2016-11-24 500 J40 I6Z 2015-10-29 500 J40 I6Z 2014-11-05 500 J40 I6Z 2014-11-05 500 J40 I6Z 2014-11-05 500 J40 I6Z 2014-01-09 500 J40 I6Z 2013-08-26 500 J40 I6Z 2012-12-13 500 J40 I6Z 2012-03-03 500 J40 I6Z 2012-03-03 500 J40 I6Z 2012-03-03 500 J40 I6Z 2012-03-03 500 J40 I6Z 2012-03-03 500 J40 I6Z 2011-09-05 500 J40 I6Z 2010-11-24 500 J40 I6Z 2010-10-04 500 J40 I6Z 2010-06-15 新光人壽保險公司因從事涉及利害關係人之交易未事先經董事會重度決議通過，違反金融控股公司法第45條第1項規定，核處罰鍰新臺幣200萬元。

一、 裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：新光人壽保險股份公司
三、 裁罰之法令依據：「金融控股公司法」第45條第1項
四、 違反事實理由：受處分人於94年1月至4月間陸續購買一檔利害關係人發行之股票，該等交易均未事先經受處分人董事會重度決議，經核與金融控股公司法第45條第1項之規定不符。
五、 裁罰結果：依「金融控股公司法」第60條第11款，核處該公司新臺幣200萬元罰鍰。
六、 其他事項：金管會表示依金融控股公司法第45條，得採概括授權方式交易之有價證券，有：短期票券之初級、次級市場交易，以及政府公債、金融債券、公司債之次級市場交易。股票交易因涉及股權爭奪及股價波動問題，易涉及金控集團之關係人從事非常規或其他不當交易之問題，故不在概括授權範圍內。請金控公司督導子公司於投資或購買利害關係人發行之股票時，應以更審慎之態度，事先逐筆提請董事會討論並經重度決議後為之。

金管銀(六)字第09560004341號 ]]> 500 J40 I6Z 2010-02-02 500 J40 I6Z 2009-12-03 金融機構從業人員特別事蹟案例 關懷篇

協助將詐騙帳戶列為警示帳戶

有效杜絕詐騙 中華郵政公司黃歧珍

在一個寒冬的下午，營業廳裡客戶稀少，有個婦人匆匆走進郵局，拿著手機，邊聽邊寫存款電匯單，經辦員按下叫號機，輪到婦人時，見該婦人臉色慘白，寒冷的冬天竟然額頭冒汗，一副驚恐模樣，遞上單據，欲從存摺轉帳匯款3萬元。當經辦員欲開口詢問時，婦人用食指比「勿出聲」之手勢，同時用手指著手上的手機，當下經辦員即了解事情非屬尋常，用紙筆詢問有何困難？婦人顫抖著手，用歪斜的字體加注音符號，示意讀小學的兒子被綁架，要匯款贖人，歹徒要其手機不得關機，聽其指示辦事。

　　經辦員了解後，馬上至其他櫃檯低聲報警，並請警員來局時亦保持肅靜，以免驚擾歹徒，待警員來局後，問明其兒子就讀之小學，再電請該小學之訓導處馬上查證，經回報其兒子好端端的在教室上課，證實係屬「假綁架、真詐財」案件。當婦人從警員之手機聽到兒子聲音時，激動得說不出話來，頻頻用手拭淚並連連向警員及經辦員點頭致謝。

　　因尚未匯款，不算受害，經辦員請婦人匯款10元，再持匯款單隨警員回局裡作報案筆錄，並請婦人將報案三聯單拿回郵局，將該詐騙帳戶列為警示帳戶，該歹徒之作案手機門號亦由警局通知電信局作停話處分，以免更多人受害。

歹徒誘導民眾利用存款機，進行詐騙

中國信託銀行楊順導

　　97年9月17日下午自動化服務區走進一位中年男子，年約55歲左右，身懷現金（大約5 0萬元）正生疏地操作使用存款機（C D M）。當時楊員正擔任引導員工作，發現客戶神色慌張，立刻主動關懷趨前協助客戶存款。客戶欲存入本行帳戶卻堅持要輸入彰化銀行金融卡帳號，經由楊員反覆解說讓客戶了解本行存款機機器只能存入中國信託帳戶不能存入他行帳戶，客戶才又提供另一個中國信託銀行的帳號，希望能幫忙存入。楊員見他言詞閃爍且相當焦躁不安，直覺有異，故馬上提高警覺，進一步詢問是否認識帳號所有人，客戶假借說是朋友，一會兒又說不可說，怕會發生事情，至此楊員確認客戶應是遭到詐騙了。所以就先請客戶離開存款機，告訴他存入帳號位數不對，要先幫他查詢正確的帳號，使他卸除心防再慢慢誘導說出原委，原來詐騙集團以客戶在東森購物台購物為由，告知客戶檢察官將凍結其存款帳號等等，楊員心想該詐騙招數與報紙、電視報導的詐騙方式如出一轍，於是斬釘截鐵的告知客戶已遭受詐騙，並協助撥打「165反詐騙專線」，有效攔阻詐騙款項流出。

協助民眾臨櫃提領存款，防範詐騙（一）

台灣銀行陳文祥

　　本行退伍金優惠存款戶孫先生於9 7年6月4日上午9點4 0分左右持國軍台南財務組支票一張，面額新台幣100萬元，前來本分行支票存款櫃檯告訴櫃員要提領現金100萬元，櫃員隨即告訴存匯主管陳高級襄理文祥，陳員婉轉告訴客戶提領鉅額現金較不安全，建議客戶將票款匯至其在郵局之帳戶。客戶又說要付款給建設公司，接著，客戶又說支付房屋修繕款項。本行高襄見其言詞閃爍，又堅持要提領現金，隨即通知行政院退除役官兵輔導委員會台南市榮民服務處，不久，該處派人前來了解，並護送客戶攜帶100萬元現金返回住家。

　　孫先生返家後，歹徒立即連絡孫先生交付款項，經服務處人員一再追問，孫先生乃告知前一日自郵局領出新台幣70萬元已經遭歹徒騙走，服務處人員隨即陪同孫先生赴警局報案，並將提領之現金存入郵局，成功遏阻歹徒詐騙，確實維護榮民權益。

協助民眾臨櫃提領存款，防範詐騙（二）

彰化銀行林明娟

　　96年9月5日傍晚，嫌犯余○○帶著郭君之身份證、印章、存摺、一張面額220萬元之定存單及委託書，前往彰化銀行水裡坑分行欲代辦定存中途解約。由委託書上得知，郭君是個老榮民且已被帶往屏東某安養中心，本行襄理林明娟心想︰老榮民一生節儉，怎會將巨額存款輕易委託他人代領？且中部地區亦有許多安養院，怎會到遠處且生疏之地屏東安養？於是上前盤問，余某謊稱郭君是他父親的老友，故帶他回屏東就近照顧；且郭君擬解約定存是想在屏東買房子，並從行外帶進來一位自稱榮民服務處的輔導員證明所言不假。

林襄理心覺有異，便及時通知南投榮民服務處，經查證郭君已失智，其中可能有詐，於是以該委託書未經公證為由，婉拒余某領取。 　　96年9月10日余某又和同夥共三人持經公證之贈與書至本行欲辦理領款事宜，公證書上寫明郭君已將存款家產全部贈與給余某，而林襄理以該贈與存款係雙方之債權關係，與銀行規定「須本人親自辦理中途解約」不符為由，再度拒絕余某一行人領款。

　　其後經南投榮民服務處報警處理，南投縣警局於96年9月11日將郭君之相關帳戶列為警示帳戶，凍結郭君之相關帳戶，余某才無法得逞，但余某事後仍多次在櫃台或以電話及書信揚言欲提告本單位。南投縣榮民服務處則來函致謝，並親至分行敘明郭君係被強行帶走，且被拘禁其行動自由，已正式對余某提告。直至97年1月17日於聯合報報導得知，余某終於被檢察官提起公訴，保全郭君之存款，未被歹徒詐領，有效遏止詐騙案的發生。

協助民眾臨櫃提領存款，防範詐騙（三）

國泰世華銀行謝麗容

　　97年4月28日下午，客戶由三位自稱是其女性友人，陪同至分行保管箱，並表明客戶目前獨居加上重聽及年紀過大無法自行照顧生活起居，基於朋友立場欲協助領取客戶存款，三名女性友人異口同聲表示客戶於本行有多筆存款，卻遭客戶予以否認，當天客戶本人開箱後即與3名女子一同離去。

　　4月30日下午，二位女性友人陪同客戶前來櫃檯欲辦理數筆定存（金額240萬元）中途解約，當時保管箱經辦同仁看見客戶至分行，立刻機警向作業主管說明前天開箱時的情況，經作業主管謝麗容趨前關懷詢問客戶，惟其態度模糊，為維護並保障客戶資產之安全，作業主管主動聯絡行政院國軍退輔會北縣榮民服務處取得該客戶之緊急聯絡人姓名，與之確認並適時勸阻客戶。

協助民眾臨櫃提領存款，防範詐騙（四）

國泰世華銀行李秀枝

　　97年3月5日約中午時刻，客戶拿現金1 6 0萬元至本行新營分行匯款，李員主動關懷後，強烈懷疑客戶遭詐騙，惟客戶堅稱自己是警官退休，不會遭詐騙，並回答該筆款項係兒子之購屋款。本行櫃員爰一方面洽詢入款行有關收款人之往來情形，另方面再三詢問客戶是否認識收款人，客戶忽轉猶豫，請櫃員協助查詢另一筆存款是否異常，經確認該筆款項已遭歹徒領走後，才驚覺上當，分行同仁立即協助客戶報案，即時攔阻詐騙。

關懷篇

協助民眾臨櫃提領存款，防範詐騙（五）

華南銀行陳桂美

　　97年5月8日本行優良存戶劉醫師持存摺及950萬元取款條臨櫃辦理現金提領，因金額甚大，於是主動詢問其提領款項用途，惟客戶指著通話中手機表示地檢署正以手機與其通話，以手勢表示不願多說，惟仍堅持辦理提款，經辦立即報告襄理及副理並通知警方協助處理，隨後派出所員警趕至，最後由經理向劉醫師確認，其並未遭冒名開戶也未列為警示戶後方才驚醒，成功防堵詐騙案件。

協助民眾臨櫃提領存款，防範詐騙（六）

台中商銀曾淑寬 / 周儒宏

　　97年11月底伸港鄉陳姓婦人接獲自稱是桃園地檢署檢察官的電話，誆稱陳婦的銀行帳戶遭人冒用，如果不將錢匯出將遭凍結，甚至可能因協助犯罪被關，由於該名假冒檢察官的歹徒說得頭頭是道，且了解陳婦的帳戶餘額及擁有9張定期存款單，讓陳婦深信不疑。該名「檢察官」要求陳婦連定期存款一起解約，轉匯到某銀行高雄分行一名洪姓民眾帳戶，由他先行代管，等調查清楚後再發還，假檢察官還恐嚇，此事若讓家人或銀行人員知道，還將追究洩密責任，讓陳婦心生恐懼。陳婦趕到台中銀行伸港分行，以準備在高雄市購屋為由，要求提早解除定期存款合約，因金額龐大，引起銀行行員周儒宏的注意，經會同曾淑寬深入了解後，研判陳婦係接獲詐騙電話，但陳婦卻不願配合，且已填妥匯款單，最後銀行人員請她喝茶、拖延時間，再通知其家人到銀行處理，方適時成功阻擋詐騙發生。

認識客戶，力阻詐騙發生（一）

華泰銀行陳昶慈 / 陳碧雲

　　97年5月9日下午3點10分左右，董女士來行辦理定存中途解約，經對董女士與本行往來數十年之了解，其存款多數為定存，且上次來行辦理續約時，表示到期時還要續存之意，另依其習性，未有大額提領之紀錄。而董女士年近八十歲，突然獨自來行表示要解約定存單並提領現金400萬元，實有違常理。　

　　經辦櫃員陳昶慈十分機警，關心詢問其用途，但董女士僅表示要使用，陳員於是向主管陳碧雲副理報告，經陳副理關切詢問後，表示係其妹妹小孩購屋預付訂金之用，陳副理即耐心向董女士說明，預付400萬元訂金不合常理，且訂金可用匯款或開立支票交付，亦可降低提領現金的風險，您是否遭詐騙了。　

　　董女士並不為所動，堅決要提領現金，並表示罹患帕金森症，寫字不便，取款條可否蓋章不要簽名，於是陳副理靈機一動說：必需要親簽，以爭取更多時間，並請另一主管陳燕妮襄理與陳昶慈配合拖延；同時趕緊打電話至董女士家確認，但始終打不通，只好跑到董女士的住處按鈴，但因其兒、女皆未與董女士同住，眼見時間緊迫又擔心真為詐騙，其大筆金錢付之一炬，故將時間拖至3點半，並一再與董女士溝通，銀行支票等同現金轉讓很方便，如係購屋，對方一定會接受，如對方不願意接受到時亦可提領現金。後經主管一再保證，董女士終於接本行支票。之後也因此應變，讓該歹徒有所退怯，有效且成功的阻止這次的詐騙發生，保全了客戶存款。

認識客戶，力阻詐騙發生（二）

花蓮二信彭梅蘭

　　97年7月15日及97年8月13日客戶鍾先生及賴邱女士分別接到自稱某警察分駐所警員電話，告以歹徒以其身分證遭盜用開戶涉及詐騙案，須將款項匯入指定帳戶監管云云，二位客戶紛至本社辦理定存中途解約與現金匯款，據彭員了解，該二客戶近幾年來定存到期皆辦理續存，突然中途解約匯出，顯有異常，遂將匯款資料收下佯作受理，惟未即時?出，先聯絡匯款收款行協助了解收款人資料，發現與客戶所稱內容有異，判斷似遭詐騙，爰即呈報單位主管，由主管前往鍾君住處，以匯款線路中斷暫無法匯出為緩兵之計，另再三曉以近日玉里詐騙案例，並說服報案，經警方了解後，確認為詐騙事件，即時攔阻客戶受騙款項流出。

開戶作業篇

發現偽冒證件開戶，阻絕詐騙

彰化銀行吳壬卿

　　97年5月26日、6月24日及7月3日營業時間，分別有3位貌似憨厚老實的年輕人臨櫃示意要開立存款帳戶，服務人員吳壬卿於檢視渠等雙證件時，接到客戶身分證時驚覺有異，經紫光燈照射辨定為偽造證件，再檢視第二證件時，亦辨識為偽造證件，故口頭試探客戶，發現客戶神色有異且口吻強悍，吳員在協助客戶辦理開戶並詢問開戶相關資料時，發現他依手機裡的資料予以填寫，更警覺有異，更加辨定此人為偽冒開戶，爰利用影印證件空檔報告主管，請求即時通報警方，俟警方到來加以詢問欲帶回警察局，歹徒與警方僵持許久，在警方軟硬兼施及本行加以勸導下才使歹徒卸下心房，交由警方帶回，即時破獲阻止民眾受騙。

帳戶管理篇

利用資訊系統檢核異常帳戶，並落實

聯防機制作業，有效防杜詐騙發生（一）

遠東銀行何宗益

　　某公營事業退休員工自台南同業匯入款項90萬元後，隨即發現有人員欲於高雄臨櫃提領大額現金，深覺此帳戶有異狀，即暫停其自動化之功能，並立即聯絡原匯款行葛股長，請其協助查明匯款人匯款目的，雖匯款人堅稱此為土地價款，惟深覺此內情應不單純，復持續透過葛股長續與其溝通，終能突破心防，阻止本詐騙案之發生。

　　另有某客戶來行提領大額現金時，發現其係北部聯行開戶，卻於收到南部匯入款計4 9萬元後，隨即臨櫃提領，經查該帳戶於提領前即透過A T M密集提領現金，深覺有異，立即暫停其自動化之功能，並聯絡相關單位協助查詢，隨後收到原匯款行答覆：該匯款人完全不知其匯款目的，目前意識仍呈不清狀態，研判本案應為詐騙案，即時阻止歹徒提領該帳戶款項。

利用資訊系統檢核異常帳戶，並落實

聯防機制作業，有效防杜詐騙發生（二）

星展銀行蔡琇燕 / 蔡毓莉

　　97年3月26日該行「可疑交易監控報表」揭露該行蔡姓客戶帳戶有多筆小額款項匯入後，以大額或分散提領情事之異常交易特徵。助理作業主管即查詢該帳戶往來情形，發現該帳戶於97年3月13日開戶，97年3月25日即有二筆大額款項匯入且同日分別至聯行臨櫃及以ATM方式分多筆提出，實屬異常，助理作業主管即向存匯主管通報。

　　存匯主管接獲通報後，即致電上述二筆款項匯入行，請其協助關懷詢問匯款人。其中第一筆款項匯入行回覆，匯款人與收款人為親戚，無異常；第二筆款項匯入行無法與匯款人取得聯繫，存匯主管遂請助理作業主管持續追蹤該帳戶。

　　同日下午該帳戶匯入60萬元，聯行來電大額照會並表示非存戶本人臨櫃取款。該行經查發現該帳戶同日稍早有「小額款項匯入後又以ATM領取1,000元」交易情形，顯為詐騙集團測試帳戶是否可提領款項之慣用手法。作業主管即請聯行拖延領款人之交易時間，同時即致電款項匯入行，請其對匯款人執行臨櫃關懷客戶作業。

　　匯入行回覆表示，匯款人已驚覺遭到詐騙，並已請匯款人至警察局報案；作業主管先行凍結該帳戶款項並即通報聯行；聯行遂要求領款人出示證件，領款人表示需至車上拿取後，即慌張離去。領款人後又轉往其他聯行欲領取該筆款項，該行即通知該聯行領款人為詐騙案嫌疑人，聯行即通報警方到場逮捕領款人，成功防止詐騙及避免後續可能發生的損失。嗣後，警察機關即將報該帳戶通為警示帳戶。

中華民國銀行公會

會址：台北市館前路四十六號八樓
電話：（O二）二三六一六O一九
傳真：（O二）二三八三一七八三
網址：銀行公會宣導摺頁

籲請民眾注意防範「發手機簡訊」、「刊登信用貸款廣告」、「散發刮刮樂中獎廣告」等詐欺集團詐欺手法：

一、手機簡訊詐欺：嫌犯於報紙廣告版上刊登販賣廉價手機、米酒、機票廣告，再發簡訊給被害人，被害人貪圖價格低廉便依指示將購買手機費用匯至人頭帳戶中。嫌犯於被害人匯款後打電話謊稱前開匯款沒有轉帳成功，並表示前開款項被留滯於金資中心，於是告知被害人另一線0800金資中心服務電話（由嫌犯申辦之假金資中心服務電話）。被害人打0800電話後，偽稱金資中心服務人員再次指示被害人依渠等指示至提款機匯款以完成或退回該筆款項，被害人深信不疑，便依指示再次將錢匯至人頭帳戶中，當被害人發現無法拿到渠等所購買之手機，且該筆款項無法退回時，才發現已遭該詐欺集團詐騙。

二、刮刮樂詐欺：嫌犯於報紙廣告版上刊登中獎廣告，再發簡訊告知被害人中獎，被害人回電後，嫌犯指示被害人翻閱報紙求證中獎事實，並指示被害人先匯稅金及律師代辦費，並誘騙被害人加入會員繳交會員費。之後，嫌犯向被害人表示，該公司與香港彩券公司合作，而被害人又抽中更巨額獎金，爰指示被害人先匯稅金及律師代辦費，及誘騙被害人加入會員。當被害人一直未收到中獎金額時，才發現已遭該詐欺集團詐騙。

三、信用貸款詐欺：

（一）嫌犯於報紙廣告版上刊登信用貸款廣告（針對需巨額、信用破產者），當被害人打電話進來後，以需提出財力證明為藉口，指示被害人將財力證明款項匯入被害人通儲帳戶或郵局帳戶。而嫌犯則偽造被害人身分證及印章，並找一名與被害人年齡相符的人持偽造身分證至銀行或郵局辦理印章掛失後，將被害人帳戶中餘額領光。

（二）嫌犯於報紙廣告版上刊登信用貸款廣告（針對需巨額、信用破產者），當被害人打電話進來後，以需提出財力證明為藉口，指示被害人匯款至被害人帳戶。之後，嫌犯寄一張到期無法兌現的支票給被害人，並指示被害人將手續費及代辦費匯入嫌犯帳戶（係人頭帳戶）。當被害人於支票到期跳票後，才發現已遭該詐欺集團詐騙。

四、前開詐欺方法，具有下列共同特性：

（１）虛設公司行號：詐欺集團為取信被害人，通常會與民間代辦公司營利事業登記證及公司執照之業者掛勾，並由其幫忙尋找人頭董事及人頭股東，而由詐欺集團負責偽造身分證及印章至經濟部申請公司營利事業登記證及公司執照，再使用前開公司營利事業登記證及公司執照來取信被害人，如在廣告或傳單中印製公司統一編號，並提醒被害人至經濟部商業司網站查詢該公司營業登記等相關資料，以取信被害人，並依詐欺集團的指示至提款機或銀行櫃檯將錢匯入詐欺集團所指定之人頭帳戶中。

（２）電話辦理轉接：犯罪集團為逃避警方追蹤渠等犯罪所在地之地址，通常會將做案用之080免付費電話或報紙上刊登之聯絡地面電話轉接至行動電話，再將行動電話轉接至另一支行動電話。

五、有關以手機簡訊詐欺，民眾應特別注意事項：

１．天下沒有白吃的午餐，不會無緣無故中獎，同時簡訊詐騙手法，聯絡電話多為手機或0800電話，務必確實查證。

２．如果接到簡訊，通知中獎，並要求以ATM轉帳方式先行繳納稅款，那就要提高警覺，提防受騙。

３．歹徒在受害人以ATM轉帳後，大多聲稱未收到款項，受害人切勿聽信對方所言，應立即向金融卡帳戶銀行人員聯繫，確認該筆款項處理狀況。

４．民眾操作ATM時，一定要依循螢幕上顯示的功能選項，且依照螢幕上的指示，輸入每一項目所需資料，絕對不可聽從他人指示操作。

５．所使用的金融卡，千萬不要將密碼告知他人，為確保密碼不外洩，可不定期至金融卡帳戶所屬銀行之ATM變更密碼。

６．「金資中心」自八十七年民營後，已更名為「財金資訊股份有限公司」，簡稱「財金公司」。

７． 民眾無法在ATM上進行「轉帳不成功」之沖回交易，萬勿上當，「財金公司」人員更不會在電話中指導民眾進行所謂「沖回」交易。

六、有關以信用貸款詐欺，民眾應特別注意事項： 信用貸款詐欺犯罪其詐騙手法類似，或於報章刊登廣告，或以各類貸款文宣夾報等方式，假藉銀行名義誘使民眾向其申請貸款，並要求其將手續費、保險費、財力證明之款項等先行匯入歹徒設立之人頭帳戶，再將款項領光，並即消失無蹤，此時民眾方知上當受騙，故再度籲請民眾提高警覺。另請民眾注意不法機構以銀行名義，向民眾招攬業務，如可提供優惠利率貸款服務等，應先確認該貸款機構是否經財政部核准設立之金融機構，以免被不法機構所騙。行政院金融監督管理員會已於本網站（ http://www.banking.gov.tw/ ）之「相關金融網站/金融機構」專欄，列載核准設立之金融機構及其網址，民眾若有需要可逕至該網站查詢，以確保自身權益。

七、有關「手機簡訊詐欺」、「刮刮樂詐欺」、「刊登信用貸款詐欺」犯罪流程圖如附件。

最後更新日期:中華民國 92 年 05 月 26 日

金融機構為維護客戶權益，即時阻斷民眾受詐騙款項的流出，減少民眾損失，行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）已核備中華民國銀行公會全國聯合會訂定的「金融機構辦理警示帳戶聯防機制作業程序」，將自95年11月1日起實施。

金管會表示，所謂「金融機構警示帳戶聯防機制」，就是聯合金融機構和警察機關，縮短對詐騙案件的處理時程，以即時阻斷民眾被詐騙款項被歹徒提領。簡單來說，當民眾發現自己遭詐騙時，可以就近到任何一家金融機構，告知櫃檯人員自己遭到詐騙，金融機構人員在確認民眾身分、匯款（轉帳）單據之後，就立即撥打警政署「165」防詐騙專線電話報案，警察機關將在2個小時內指派員警至金融機構受理民眾報案，並通知受款的金融機構，此時受款的金融機構就會對匯入金額，逕予圈存或止扣。金管會特別指出，被圈存或止扣的款項，將自圈存或止扣時點起算的24小時內，無法提領或匯款。這段時間內，警察機關會繼續查詢此帳戶是否有必要列為警示帳戶，並再通知受款的金融機構，如果受款的金融機構在圈存或止扣後24小時，仍未接獲警察機關通知，受款的金融機構將會解除圈存或止扣，以免影響民眾權益及正常交易。

由於聯防機制作業程序的實施，涉及金融機構修改電腦程式、內部作業規範、員工教育訓練及對客戶宣導等配套措施，為能使這項機制能夠順利推動，故金管會接受銀行公會的建議，給予2個月的準備期間，自95年11月1日起實施。

警示帳戶聯防機制作業程序及其流程圖如附件。

1.網路拍賣詐騙
歹徒透過窺視賣家帳號內交易完成的電子郵件資訊，偽裝為拍賣網站服務人員，先取信買家，再佯稱買家匯款操作錯誤（如：誤設為「分期付款」或「轉帳失敗」等說辭），誘騙買家緊急至自動櫃員機修正匯款，使買家在不知情、慌張的情境下，依其指示轉帳致詐騙得逞。

提醒您：
歹徒會盜錄您的交易資料，所以不要點選來路不明郵件，並請安裝防毒軟體。要慎選買家，選擇較安全的付費方式（如當面交易或貨到付款）。

2.冒牌網路銀行詐騙：
歹徒拷貝或仿冒網路銀行的網頁，假冒網路銀行之名提供「活期儲蓄存款」、「定存本利和」、「定期儲蓄存款利率」、「零存整付本利和」等多種功能，讓您誤上冒牌的網路銀行網頁，在無意間洩漏自己的銀行帳號和密碼等重要資料，歹徒再利用那些資料進行盜用等不法情事。

提醒您：
使用網路銀行服務時，務必透過正確銀行網頁進入網路銀行服務介面，千萬不可透過不當聯結進入網路銀行進行交易。如果您不知道銀行的網址，請逕向往來銀行查詢。

3.假冒公務機關詐騙：
詐騙集團假冒國稅局、地方法院等公務機關，宣稱您有退稅、逾期未繳款或涉及法律案件，要求您補稅、轉帳以免除法律責任，藉此騙取您的個人資料。

提醒您：
公家機關絕對不會以電話、電話錄音或以簡訊通知您轉帳，或要您打電話與某單位聯繫，您如果接到可疑電話或簡訊請提高警覺，千萬不要上當。

4.假中獎通知詐騙：
詐騙集團透過市場調查、公開抽獎、通知領獎、繳付稅金、代投資獲利等技倆，讓你完全信任歹徒，而匯款至歹徒指定之帳戶。

提醒您：
戒除貪念，天下沒有白吃的午餐。遇到中獎通知時應冷靜思考，可撥打165專線查證，發現不對，就要立刻報案。

1.如何防止詐騙？
（1）不要隨便提供個人基本資料予他人（如身分證字號、帳號、卡號及密碼）。
（2）不要聽從別人指示去操作提款機（ATM轉帳只會把自己帳戶的錢轉出去，不可能把別人的錢轉進來）。

2.來路不明的電話或手機簡訊，應如何處理？
要利用信用卡及金融卡背面電話直接與銀行聯絡、或撥查號台（104、105）、警政署防詐騙專線（165）查詢，千萬不要聽從電話指示或以簡訊所留電話和歹徒聯絡。

3.接到不明人士來電聲稱資料外洩或欠繳信用卡費，該如何處理？
（1）先利用104、105或警政署防詐騙專線（165）查證對方身分。
（2）絕對不要聽從他人指示辦理約定（語音）轉帳或匯款，把錢轉到偽稱的「安全帳戶」或陌生帳戶。

4.什麼是「警示帳戶」？
法院及警調機關為偵辦刑事案件的需要，通報金融機構立即凍結的帳戶。帳戶被凍結後，所有的交易功能都暫停使用，匯入款也會被退回，金融機構必須接到法院或警調機關的解除通報，才會恢復帳戶的正常交易功能。

5. 發現受騙後，如何申請取回警示帳戶內的剩餘款項？
（1）請立刻向警方報案或撥打警政署「165」專線，警察機關會通報金融機構將歹徒所開立的人頭帳戶設為「警示帳戶」。如果帳戶內的資金已匯到其他的金融機構帳戶，金融機構就會按歹徒的匯款路逕，通報匯入行將詐騙款項圈存。
（2）被害人可向「警示帳戶」所屬的金融機構洽詢帳戶內有無剩餘款項，金融機構也會在確認帳戶內還有被害人的剩餘款項後，主動通知被害人來協商發還事宜。但如果是交易糾紛案件或是同時有多位被害人而無法確認款項歸屬等比較複雜的情形，就要循司法程序處理。

6.身分證被詐欺集團盜用列為警示帳戶，應如何撤銷該紀錄？
請原來的通報單位（警調單位或金融機構）查明具體通報案件內容，並出具相關證明文件，以便更正或撤銷警示帳戶紀錄。

2.家人有躁（憂）鬱症，拼命刷信用卡、現金卡，該怎麼辦？
（1）可由持卡人本人或親屬取得其同意，直接向金融聯合徵信中心(02-23813939)提出申請「補充註記」，載明持卡人特定期限內不再辦理貸款、信用卡、現金卡。
（2）於持卡人之親屬代償時，由持卡人向該銀行提出於金融聯合徵信中心辦理「親屬代償註記」。完成註記後，發卡機構如不能確認持卡人具有還款能力，將不得另行核發新卡。

3.持有信用卡、現金卡很多張，有沒有不良影響？
（1）有卡片遺失及被盜用冒刷的風險。
（2）未來需要貸款時，銀行會參考持卡張數、使用情形等，而可能影響個人貸款額度。

4.如何查詢各家信用卡發卡機構的資訊？
請到銀行公會網站/消費者專區/信用卡資訊園地，可查詢信用卡循環利率、各項費用、服務電話、掛失電話等資訊。

5.金融卡、信用卡、現金卡遺失或被竊時，該怎麼辦？
立即以電話向發卡銀行掛失，並依照發卡銀行的規定完成掛失程序，或立即到就近的發卡銀行辦理掛失手續。

6.如何選擇金融機構，讓存款有保障？
（1）不要存到違法吸金的機構，存款沒保障。
（2）選擇已加入中央存款保險機制的金融機構，該等機構名稱可至中央存款保險公司網站查詢。
（3）存入經營良好的銀行（逾放比率低、資本適足率高及損失準備提足），可上銀行局網站查詢各銀行的財務、業務資料。

7.中央存款保險的保障範圍為何？
（1）存在有加入中央存款保險金融機構的支票存款、活期存款、定期存款、儲蓄存款、郵政儲金、要保機構代為確定用途的信託資金，均可受到保障；其餘外匯存款、信託人指定用途的信託資金、可轉讓定期存單則不受保障。
（2）現行每一存款人在同一家金融機構的最高保額為存款本金新台
幣150萬元。

8.銀行可以拒絕收受存款嗎？
（1）銀行應將存款利率於營業場所揭示牌告，民眾可依牌告利率辦理存款，銀行不得拒絕。
（2）如遭銀行拒絕收受存款，可向銀行局申訴（02-89689999）。

9.洽銀行提供財富管理業務時，應注意哪些事項？
（1）慎選往來的銀行及合格的理財規劃人員。
（2）瞭解本身風險承擔能力。
（3）請銀行提供商品說明書、手續費等費用說明。

10.向銀行購買衍生性金融商品時，應注意哪些事項？
應向銀行索取風險預告書、商品說明書，詢問可能面臨之風險、承受之最大損失及投資不能中途解約領回之年限。

11.有信託需求，應找誰辦理?
交給專業的信託業來辦理，目前國內登記合格的信託業，都是由銀行兼營，可洽詢信託公會（02-23515299）。

12.有資金需求，要如何慎選借款管道？利率及費用如何查詢？
有資金需求，應直接找銀行，便捷安全又安心；要比較各家銀行利率及費用，可上中央銀行或各銀行網站及電話查詢。

13.如何查證貸款行銷機構是否為銀行合法委託？
（1）受銀行委託的行銷機構是不可以向客戶收取相關手續費用的。
（2）可上銀行公會網站或直接向金融機構洽詢。

14.找代辦公司申請貸款或處理債務問題安全嗎？
（1）千萬不要找代辦公司，最好自己直接找銀行辦理，服務周到、安全又不會被敲竹槓。
（2）找代辦公司處理要負擔高額代辦費用，不但債務問題無法解決，而且個人資料也容易外流或被變賣。

 15.如何防止個人信用破產？
（1）貸款時要考量還款能力。
（2）隨時注意還款期限。
（3） 一旦面臨償債問題時，應馬上與銀行聯絡，協商還款方式。

16.如何與債權銀行個別協商無擔保金融債務？
（1）直接洽詢各金融機構，可上銀行局網站「消費金融債務專區」查詢各金融機構電話。
（2）可電洽銀行公會「消費金融無擔保債務協商委員會」諮詢（02-85961629）。

17.銀行公會「消費金融無擔保債務協商委員會」可提供什麼服務？
（1）民眾債務諮詢服務。
（2）轉介有債務諮詢需求的民眾到各債權銀行處理。
（3）接受既有債務協商客戶申訴及諮詢。

18.遇到銀行委託的催收公司以暴力手段催討債務，怎麼辦？
（1）立即向鄰近派出所報案，或撥內政部警政署之報案專線110或0800-000110。
（2）向欠款銀行、銀行公會（02-85962345）或向銀行局
（02-89689722）申訴。

19.銀行的各項契約內容繁多，消費者應如何自保？
（1）消費者應審慎閱讀契約，尤以紅字、粗黑或其他顯著字體標示者。在銀行員未就前開特別標示之契約條文說明前，切勿任意簽名。
（2）銀行應提供契約書乙份給消費者，如銀行未提供時，要向銀行索取。

20.購買遞延（預付）型商品或服務時應注意什麼？
（1）購買遞延型商品或服務（例如健身房會員證）前，應看清楚契約內容，審慎檢視店家的經營及財務狀況，以免發生付了錢店家卻倒閉的窘況
（2）如果是利用信用卡付款或辦理消費性貸款分期償還，很容易因每期應付的金額變少，而衝動消費，因此，購買前應先衡量自身的能力，避免將來後悔。

21.對銀行的服務或產品有任何疑問或不滿時，有什麼申訴管道？
（1）直接向往來銀行申訴：可至銀行局網站/消費者園地查詢各銀行申訴專線。
（2）向銀行公會申訴：信用卡申訴專線02-85962333、其他金融業務申訴專線02-85962345；若未受妥善處理，可再向銀行公會「金融消費爭議案件評議委員會」提出調處（www.ba.org.tw）。
（3）向消費者保護團體申訴（消保會服務專線：電話直撥1950）。
（4）尋求司法途徑。
（5）向銀行局以書面（郵寄或傳真02-89691366）或電子郵件申訴。

2.哪些是您投保時該注意的事項？
（1）確認銷售人員所代表的保險公司及是否具有保險業務員的資格。
（2）判斷是否有誇大不實或慫恿客戶投保的情形。
（3）瞭解保單的承保範圍，並要求業務員詳細說明保單的內容。
（4）應親自填寫要保書，對於要保書的詢問事項（如過去的生病紀錄）據實告知，簽名前並應確認所簽文件內容。
（5）如有疑義可打各保險公司0800免費服務電話（可上保險局網站/便民服務/服務聯繫/保險公司聯絡資料）查詢。

3.看了壽險保單內容有點後悔不想保了，可以要求保險公司退費嗎？
保戶在保險公司送達保單後，可在收到第2天起算10天內不必說明理由向保險公司行使契約撤銷權，超過時間就只能以解約方式處理，而解約是會被扣解約金的。

4.何謂國外地下保單？消費者應注意哪些地方呢？

（1）所謂國外地下保單是指未經我國主管機關許可，在本地市場上銷售的國外保單，這些保單在國外可能是合法的保險公司所簽發，但也可能是連國外政府也未許可的非法保單。

（2）國外地下保單常以低保費、高報酬吸引消費者購買，但高報酬伴隨的是高風險，消費者宜三思，勿冒因小失大的風險。

（3）人壽保險屬於長期性契約，售後服務特別重要，但購買國外地下保單在我國並無完善的售後服務系統的設置，主管機關又無法對國外的保險公司進行監督管理，一旦發生理賠爭議，跨國求償甚至訴訟的結果，不但使保險的功能盡失，更將使消費者權益受到嚴重的損害。

5.買保險時，如何知道是否為合法保險公司的合法保單？
（1）投保前要認明該保險公司在國內是否經合法設立登記，可向保險局（電話：(02)8968-0899）查詢。
（2）查詢保險商品可至保險局網站/保險專區/保險商品審查/保險商品資料庫）或保險事業發展中心網站保險商品資料庫/保險商品) 查詢。

6.如果保險公司經營不善發生問題怎麼辦？可不可以要求存款保險補助？
（1）存款保險主要是保障銀行存款人，並不保障保戶。
（2）所有保險業者均須提撥保險安定基金，並在保險公司無清償能力時，在一定限額範圍內墊付保戶的給付請求，也就是說在此情況下並不一定會有足額的保障，民眾仍應慎選保險公司。

7.哪裡可以查到保險公司的財務業務情況？
（1）各保險公司資訊公開網站
（2）保險事業發展中心/保險業資訊公開
（3）壽險公會/資訊公開e站/資訊公開揭露區
（4）產險公會/公會資訊/會員公司重大訊息公佈/資訊公開

8.已經有了全民健保，還需要投保醫療險嗎？
全民健保所提供的是基本的醫療保障，仍有部分項目的醫療費用是不予給付的。因此，不妨透過保險集合眾人的經濟力量，來彌補這些保障的缺口，做好長期醫療的保險規劃。

9.何謂「投資型保險」？
投資型保險是結合保險與投資二方面功能的保險商品，保險公司將投資部分的保費，依約定方式扣除各項費用後，依保戶同意或指定之投資分配方式，置於專設帳簿中，壽險公司不保證將來收益，投資風險大部分也必須由保戶自行承擔。

10.近幾年台灣天災頻傳，如地震、颱風，民眾該如何保障自己身家財產安全呢？
我們都知道台灣位處於地震帶上，除了地震外，每年因颱風造成的損失也不少，如921大地震及納利颱風等造成的慘劇歷歷在目，少部分民眾沒有經濟能力恢復殘破的家園，因此民眾除了確實做好相關防災措施外，還可以透過以下保險機制，以備不時之需：
（1）住宅地震保險：因地震造成房屋全損時，每戶最高可理賠120萬元，並補償臨時住宿費用18萬元，保費一年才1,459元。
（2）颱風洪水險：不只房屋可投保，車輛亦可投保，特別提醒的是，因颱風洪水造成的泡水車，一般車輛的全險是不理賠的，要另外加保颱風洪水險才行。

11.民眾對於住宅地震保險制度如有疑問，可向那些單位詢問？
（1）金管會保險局，電話02-89680899
（2）產險公會，電話02-25071566
（3）財團法人住宅地震基金，電話02-23963000
（4）各產險公司

12.台中衛爾康西餐廳大火奪走多人性命，也燒出公共場合投保不足的問題，民眾如何得知公共場合有無投保公共意外責任保險？
（1）台北市及高雄市政府均規定遊樂場、百貨公司、電影院、KTV等營利場所應投保公共意外責任保險。至於其他縣市有無規定，民眾可向各縣市政府或上產險公會網站(中華民國產物保險商業同業公會)/組織專區/意外險委員會/強制公共意外責任險法規查詢。
（2）可主動詢問商店投保狀況。
（3）由於公共意外責任保險每次保單有效期間通常為一年，因此需同時確認保單是否仍然有效。
值得注意的是，投保公共意外責任保險並不代表公共場所一定安全，民眾仍應慎選安全場所以維護自身安全與權益。

13.如何投保「強制汽車、機車責任保險」？
請檢具國民身分證向產險公司或保險代理人、保險經紀人辦理投保手續。買車記得投保，否則發生事故損失自己承擔，還要被罰新台幣3,000~10,000元。保險到期，要提前續保！

14.如何申請強制汽車責任保險理賠金或補償金？
檢具（1）交通事故證明文件、（2）受害人身分證明文件及（3）請求權人身分證明文件向產險公司洽詢辦理，手續簡便。請人代辦，收取高額手續費用，易生糾紛。

15.民眾對於強制汽車責任保險如有疑問，可向那些單位詢問？
（1）金管會保險局，電話02-89680899
（2）產險公會，電話02-25071566
（3）財團法人汽車交通事故特別補償基金，電話02-87898897
（4）各產險公司

16.對保險公司的服務或理賠有任何疑問或不滿時，有什麼申訴管道？
（1）直接向保險公司申訴：各保險公司申訴專線可從保險局網站/便民服務/服務聯繫/保險公司申訴專線查詢。
（2）理賠爭議：可向保險事業發展中心提出書面申訴（地址：台北市南海路3號6樓，電話：02-23223273，網址：財團法人保險事業發展中心）。
非理賠爭議：可向金管會保險局提出書面申訴（電話：02-89680899）。
（3）尋求司法途徑。

2. 投資人得否以他人名義申購有價證券？
不可以，須以本人名義申購有價證券。

3. 上市（櫃）公司掏空資產或發生證券及期貨交易糾紛，投資人應如何尋求協助？
向證券投資人及期貨交易人保護中心尋求協助（02-27128899，財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心），該中心提供證券期貨問題諮詢、民事爭議事件調處、團體訴訟及保護基金償付等服務。

4. 如何查詢上市（櫃）及公開發行公司資料？
（1）投資人可至證交所等建置之「公開資訊觀測站」查詢所有上市(櫃)公司、興櫃公司及公開發行公司之各項定期資訊(例如財務報告、大股東持股變動、股東會開會資料等）、不定期資訊(例如發生足以影響股東權益或證券價格之事項、公開說明書、公開收購、公司買回本公司股份等)。
（2）國外投資人欲了解我國上市（櫃）公司之財務業務狀況，可至「英文版」之公開資訊觀測站查詢。

5. 投資債券有哪些風險？
（1）信用風險：發行人未能履行契約中的還本付息義務，而造成投資人損失的風險。
（2）流動性風險：投資人想要處分所投資的債券時，無法即時在市場中找到交易對手，或無法以合理的價格即時處分債券而產生損失之風險。
（3）利率風險：因利率變動所造成債券價格變動的風險，例如利率上升，債券價格將下跌。
（4）實體債券有遺失毀損等風險。

6. 去哪裡蒐集債券資料？
投資人可以到櫃檯買賣中心網站查詢或參考該中心出版的「證券櫃檯月刊」等資料。

7. 融資融券交易成交後，應於何時完成交割？
（1）成交日後次一營業日上午12點前，向證券商繳交融資自備款或融券保證金，由證券商代辦交割。
（2）融資買進之證券及融券賣出之價款餘額，應全部做為擔保。
（3）融資融券交易額超過證券商申請之額度時，投資人應以現款現券交割。

8. 如何買賣興櫃股票？
（1）至證券商開立證券買賣帳戶，與買賣上市或上櫃股票之開戶手續相同。
（2）如在證券商已開立證券買賣帳戶者，加填興櫃股票風險預告書後，即可在該帳戶直接委託買賣興櫃股票。

9. 買賣興櫃股票要繳交的手續費及證券交易稅為何？
（1）買賣均須繳交手續費，以成交金額千分之5為上限，最低50元。
（2）賣出時並應繳成交金額千分之3的證券交易稅。

10. 簽訂證券投顧契約應注意事項？
於電視傳播媒體俗稱之投顧老師，係屬證券投資顧問公司之業務人員，其應符合一定之資格條件，並且在從事證券投資分析前，辦理業務人員登錄；投資人為保障自己權益，要找經金管會核發證照之合法證券投資顧問（股）公司，並簽訂書面委任契約，於收到書面委任契約7日內，可以書面要求終止契約，並依委任契約所定之契約終止時，客戶得請求退還報酬之比率及方式退還報酬。

11. 與投顧業者簽訂顧問契約後，應如何保障權益？
投資人買賣股票盈虧自負，所以要注意公司及業務人員有無合法之專業證照，並避免聽信謠言或無根據的建議。

12. 何謂全權委託投資？如何辨別合法或非法的業者？
全權委託投資即俗稱的「代客操作」。經營全權委託投資業務需經金管會核准，投資人可經由投信投顧公會網站查詢經核准辦理該業務之合法業者。

13. 如何查詢共同基金績效？
投信投顧公會網站提供晨星(Morningstar)、理柏(Lipper)及台大教授三個績效評估比版本供投資人查詢基金績效。

14. 投資基金短線交易，將被收取費用甚至拒絕申購？
投資人頻繁進行基金短線交易，將造成基金管理及交易成本增加，投信公司除可向短線交易投資人收取買回費用，也可拒絕投資人的新增申購基金。

15. 投資人可從何處查詢境外基金相關資訊？
投資人可在「境外基金資訊觀測站」中找到境外基金的公告資訊，例如基本資料、淨值、年度財務報告、公開說明書、投資人須知、配息率及日期等。

16. 國內投信基金申購單位及買回金額如何計算？
申購基金時，以申購價金進入基金專戶當天的基金單位淨值為計算標準，計算申購單位數；申請買回基金時，則以申請買回日次一營業日的基金單位淨值為標準，計算買回價金。
● 申購單位及申購手續費之舉例：
（1）申購手續費外加
某人於10月1日欲申購某基金100,000元，當日基金淨值為12.0，則申購單位為100,000元÷12.0=8333.3單位，另依照該基金公開說明書之規定，申購金額在100萬元以下，申購手續費費率為1.5%，則須額外支付申購手續費100,000元*1.5%=1,500元。
（2）申購手續費內含
某人於10月1日欲申購某基金100,000元，當日基金淨值為12.0，依照該基金公開說明書之規定，申購金額在100萬元以下，申購手續費費率為1.5%，申購手續費為 100,000元*1.5%=1,500元，則申購單位為(100,000元-1,500元)÷12.0=8,208單位。
● 買回金額之舉例：
某人於 10月1日(星期一)向買回機構提出申請買回1,000單位，依照買回價金之計算，係以申請買回日次一營業日的基金單位淨值為標準之規定，假設10月2日(星期二)淨值為12.0，則某人所得基金買回金額為：1,000×12.0＝12,000元。

17. 如何取得經營各項衍生性金融商品交易資格之證券商名單？
在櫃檯買賣中心網站查詢。

18. 如何避免被騙到地下期貨公司下單或誤將資金交由非法業者代為操作期貨交易?
常見之詐騙手法，係由推廣人員非法招攬國人與境外經紀商簽訂外幣保證金交易協議書，並透過有關顧問公司或行號以電話下單至境外經紀商執行外幣保證金交易，或由國內顧問公司或行號代客戶全權操作外幣保證金交易。
防範之道：先至金管會證券期貨局網站查詢合法期貨商名單或期貨經理事業名單。

19. 為什麼衍生性金融商品是高風險交易？
衍生性商品（例如期貨契約、選擇權契約、交換契約、轉換公司債資產交換、結構型商品、股權衍生性商品、信用衍生性商品、利率衍生性商品及債券衍生性商品等）多利用以小博大的方式操作，短時間內可能賺取數倍利潤，但也可能造成龐大損失。

20. 如何參與期貨交易？
交易人需開立期貨交易帳戶始得從事期貨交易，開戶時應親持身分證及印章至合法之期貨商或期貨交易輔助人處辦理；期貨商應提供受託契約及風險預告書，由合格業務員說明契約內容、期貨交易程序及風險預告後，交由交易人簽章及加註日期存執。

21. 期貨交易人可自何處獲得國內期貨交易資訊？
可以從期貨商處得知或透過臺灣期貨交易所之網站查詢。

22. 期貨交易人應如何辦理保證金及權利金之存入？
交易人從事期貨或選擇權交易，需依其下單之部位，將保證金或權利金先存入期貨商指定之金融機構客戶保證金專戶（如利用ＡＴＭ等電子方式轉帳存入，應事先與期貨商約定轉帳帳號），期貨商於確定收到款項後，始可接受委託下單。

23. 從事期貨交易須支付那些費用？
從事期貨交易須支付交易稅及手續費。目前股價類期貨契約及選擇權契約交易稅分別為契約金額的千分之0.1及權利金金額的千分之1，手續費係由期貨商訂定。

24. 從事期貨交易可否委由他人代為下單？可否委託期貨業務員全權代為操作？
委託人可於開戶時填具授權書由代理人代理進行交易，但代理人不得有未經核准從事全權委託期貨交易之行為，且本人應承擔代理人下單交易之責任。目前除期貨經理事業外，其他人包含期貨商或其業務員均不得接受全權委託。

25. 目前期貨交易人可利用之下單方式有那些？
交易人除當面委託外，得以書面、電話、電報、網際網路、電話語音，或其他電傳視訊等方式進行委託

2.如發現農漁會信用部有重大弊端，應如何向主管機關陳情？
檢附相關事證，向農委會農業金融局（電話：02-23516633，地址：台北市中正區杭州南路1段15號3樓，網址： 農委會農業金融局）或向金管會檢查局（電話：02-89680899，地址：新北市板橋區縣民大道二段7號14樓，網址：金管會檢查局）提出檢舉。

行政院消費者保護委員會
網址： 行政院消費者保護委員會
消費者服務專線：電話直撥1950

台灣電力公司
網址： 台灣電力公司
電話：02-23651234

台灣省自來水公司
網址： 台灣省自來水公司
電話：0800000876

台北自來水事業處
網址： 台北自來水事業處
電話：02-87335678

台灣鐵路管理局
網址： 台灣鐵路管理局
客運業務電話：02-23815226

台灣高速鐵路（股）公司
網址： 台灣高速鐵路（股）公司
客服專線：02-66268000

中華電信（股）公司
網址： 中華電信（股）公司
客服專線：123或手機直撥0800-080123

假冒行政機關名義電話詐騙-5例

信用卡遭盜刷之電話詐騙

網路詐騙案例

香港狄士尼試玩活動

退還行動電話保證金

假郵件招領-（退稅詐財）

中獎詐騙

一、裁罰時間：96年7月19日（本會第158次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：寶利發證券投資顧問股份有限公司
三、裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第63條第2項、第103條第5款規定；證券投資顧問事業管理規則第5條第1項規定；證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第6條第1項、第8條規定。
四、違反之事實理由：寶利發證券投資顧問股份有限公司多次將公司自有資金移作他項用途、未經本會許可設立分支機構、僱用未具資格條件之業務人員招攬業務，且未經登錄即執行業務，違反證券投資顧問事業相關管理法令規定，該公司顯已無法有效及健全經營。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止寶利發證券投資顧問股份有限公司營業許可。

最後更新日期：中華民國 96 年 07 月 19 日 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 警示帳戶還款機制說明

關於報載「愈晚被詐騙民眾，在報案後反而會較快取回被凍結在警示帳戶內之款項」事宜，金管會說明如下：

為協助民眾取回滯留於金融機構「警示帳戶」內剩餘款項，金管會依據行政院謝院長有關研議加速發還警示帳戶內款項指示，於94年2月4日邀集相關業者會商決議，金融機構確認警示帳戶中尚有被害人所匯（轉）入之款項未被提領（轉出）者，應洽請警方提供報案彙總資料，受款行應依報案資料逐筆認定發還，並無所謂後進先出法。

為加速警示帳戶內剩餘款項之發還，現行警示帳戶還款機制，係銀行本以客為尊，服務並協助受詐騙民眾儘早取回其尚滯留於警示帳戶內之款項，與一般詐騙案循法院程序之處理不同。民眾於檢具警方報案三聯單及簽訂切結書等，得與該匯（轉）入款項之受款行聯繫，只要其匯入之款項尚有未被提領者，即可請求協助發還。金管會同時再度呼籲民眾，不要輕率根據簡訊或電話指示將金錢匯給不認識的人，以免被詐騙而遭受損失。

金管會將持續督促金融機構加速辦理警示帳戶剩餘款項發還作業，經統計，截至94年6月24日止，全體金融機構警示帳戶尚有戶數計16,310戶，餘額2億5,182萬元。而自94年3月1日迄今，還款及銷戶累計戶數計35,015戶，累計金額已達2億804萬元。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 證券投資顧問事業違規處分案

行政院金融監督管理委員會討論通過證券投資顧問事業處分案件如下：

一、 濤京證券投資顧問股份有限公司涉有未經本會核發營業執照即開始營業，並經營未經本會核准之業務種類、以不正當方式與客戶簽訂契約、對投資人保證獲利等行為，違反證券投資信託及顧問法第63條第1項、同法第4條第4項及證券投資顧問管理法令等多項規定，另負責人吳信宏於執行業務違反證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第15條及第16條規定，並因涉及詐財吸金案等刑責，經檢調單位聲押獲准，該公司顯已無法有效運作及健全經營，爰依證券投資信託及顧問法第103條第5款及第104條規定，廢止該公司營業許可，並解除負責人吳信宏職務；另為保謢投資人權益，對於證券投資顧問契約尚未到期之客戶，該公司應儘速退還扣除已使用顧問時間之成本後剩餘之費用。

二、 贏家證券投資顧問股份有限公司涉有經營未經本會核准之業務種類、以不正當之方式與客戶簽訂委任契約、對投資人保證獲利、由未經登錄之員工執行業務、利用非專職人員招攬客戶等行為，違反證券投資信託及顧問法第4條第4項及證券投資顧問管理法令等多項規定；另該公司負責人蘇王佑及董事林承豪，於執行業務違反證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第15條及第16條規定，該公司顯已無法有效運作及健全經營，爰依證券投資信託及顧問法第103條第5款及第104條規定，廢止該公司營業許可，並解除負責人蘇王佑及董事林承豪職務；另為保謢投資人權益，對於證券投資顧問契約尚未到期之客戶，該公司應儘速退還扣除已使用顧問時間之成本後剩餘之費用。

三、 驊富證券投資顧問股份有限公司由董事長曾平歐於有線電視節目中從事證券投資分析，因曾君未具備得於傳播媒體對不特定人從事證券投資分析活動之資格，且於節目中有「易使人認為確可獲利之類似文字或表示」行為，違反證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第5條第2項及第3項、證券投資顧問事業管理規則第12條第1項第14款等規定，爰依證券投資信託及顧問法第103條及第104條規定，對該公司處以警告處分，並解除負責人曾平歐職務。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 澳洲證券投資管理委員會及美國商品期貨交易委員會發布投資人警告信函，請民眾當心

澳洲證券投資管理委員會（Australian Securities and Investments Commission; ASIC）及美國商品期貨交易委員會（Commodity Futures Trading Commission; CFTC）發布投資人警告信函，呼籲投資人不要理會有關Metrofinancial （或Metro Financials）等機構之任何訊息，以免受騙上當。

澳洲證管會及美國商品期貨交易委員會發布疑似詐欺性電話行銷手法案件之警告信，信中指出詐騙者佯稱為Metrofinancial （或Metro Financials）、Tahoe Futures（Tahoe）、Vitol Capital Management（Vitol）、HPR Commodities（HPR）之期貨商，可協助民眾買賣美國的商品及匯率期貨暨選擇權交易，該等商品並於美國期貨暨選擇權交易所（American Futures and Options Exchange; AFOEX）、紐約選擇權交易所（New York Options Exchange；NYOEX）、國際能源交易所（International Energy Exchange；INTENX）、紐約石油選擇權交易所（New York Petroleum Option Exchange；NYPOE）等機構掛牌，受美國期貨選擇權交易委員會（American Futures and Options Trading Commission; AFOTC）的監管，惟查前揭交易所及AFOTC純屬虛構。詐騙者誘導民眾開立與前揭交易所連線之交易帳戶，並將款項匯入虛設之結算機構，名為Alexander Musgrave Pte Ltd, Granville Watts & Partners and Dallas Trading。

澳洲證管會及美國商品期貨交易委員會表示目前正在調查上述非法案件，因此呼籲民眾特別留意，以免受騙上當。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 廢止盈發、嘉德及騏鼎證券投資顧問股份有限公司

一、 裁罰時間：95年12月14日（本會第128次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：盈發、嘉德及騏鼎證券投資顧問股份有限公司
三、 裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第103條第5款、證券投資顧問事業管理規則第3條第4款。
四、違反事實理由：盈發、嘉德及騏鼎證券投資顧問股份有限公司未事先報經本會核准變更公司營業處所，擅自他遷不明，核有違反證券投資信託暨顧問法相關規定情事。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止盈發、嘉德及騏鼎證券投資顧問股份有限公司之營業許可。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 銀行貸款自己來 假手代辦花錢又徒勞

坊間所謂「代辦」、「代辦貸款公司」、「代辦債務協商公司」等，經常四處散發廣告文宣，宣稱可以幫你辦貸款、可以幫你整合債務，請注意哦！不要上當。

這些坊間所稱的代辦公司經常以「債務託管」、「整合代償」、「銀行內線協助」、「超低利率 1.45%起」等慣用手法及誇大不實的標語，讓民眾誤以為透過代辦公司真的可以取得低利率的貸款。事實上一旦民眾上勾，往往後悔莫及，不但原來的負債一毛也不少，還必須繳交大筆的「代辦費」、「入會費」等冤枉錢，更慘的是還要擔心個人資料遭到冒用。

為避免民眾誤信坊間代辦公司不實廣告的案件一再發生，民眾一定要瞭解，依金管會規定，銀行是不能受理坊間代辦公司轉送的貸款申請案（受銀行委託簽約的行銷貸款業者，與坊間代辦業者不同，是不能向民眾收取任何費用的）。所以，民眾透過坊間代辦公司辦理貸款，真的是花錢又徒勞，一點好處也沒有。銀行根本不會因為民眾把債務交給代辦公司處理，就給予較優惠的貸款條件。

金管會呼籲民眾辦理貸款最好的方式就是直接向銀行洽詢，進一步瞭解申貸程序、利率及違約金等重要訊息，而且最好多比較幾家銀行。如果民眾有債務諮詢需要，也可電洽銀行公會「消費金融無擔保債務協商委員會」，服務專線：(02)8596-1629，這服務專線可以提供下述服務：

一、民眾債務諮詢服務。
二、轉介有債務諮詢需求的民眾到各債權銀行處理。
三、接受既有債務協商客戶申訴及諮詢服務。

別忘了，貸款自已辦安心又有保障。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 與非法金融機構往來，投資風險高

邇來有部分在國內未設有營業據點之外商銀行或投資機構，派遣業務行銷人員來台對不特定投資人，非法從事招攬私人銀行業務(即所謂Private Banking)，提供相關涉銀行、證券及保險之金融服務，這些未經我國法令合法登記設立之機構，非法在國內從事招攬業務行為，已涉及違反相關法令，且易衍生相關交易糾紛或詐騙犯罪行為。金管會呼籲，投資人進行投資理財應予慎選合法投資機構，投資合法之金融商品。

依我國現行法規，在國內未設有營業據點之外商機構不得經由任何管道勸誘、推介、招攬此類業務，包括在國內?登廣告、促銷或牌告資訊。前述非法招攬銀行業務行為，一旦發生投資糾紛或詐騙，往往因該等機構未於國內設置營業據點並經我國合法設立登記，投資人申訴求償無門甚或遭詐騙血本無歸，投資人隱含之投資風險相對驟增。因此，金管會在此提醒投資人正確投資理財根本之道，宜藉由合法機構推介合法金融商品，據以從事本身資產配置之投資理財，並客觀評估投資風險。投資人應注意任何誇大不實廣告或非經合法管道的投資行為，所隱含投資風險相當高，投資人應審慎考量，避免造成本身資產之損失。

為杜絕此類非法在台招攬私人銀行業務行為，金管會及相關主管機關將會同司法警察機關，積極進行查緝，藉查辦嚴懲破壞我國金融市場秩序之不肖人員。金管會鼓勵民眾或金融同業若發現違法招攬或不當行銷之情事，能檢具相關具體事證向金管會檢舉，以共同維護金融市場之健全。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 臺北證券投資顧問股份有限公司經營業務，違反證券投資顧問事業相關管理法令，核處6個月停業處分，並命令解除監察人職務

一、裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：臺北證券投資顧問股份有限公司
三、裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第103條第4款、第104條、第106條第2款及第117條、證券投資顧問事業設置標準第6條第1項及第8條第1項第11款、證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第6條第1項及第15條第1項，證券投資顧問事業管理規則第9條第2項及第3項。
四、違反事實理由：臺北證券投資顧問股份有限公司未據實填製會計憑證、業務人員未經登錄即執行業務、營業處所未獨立、未設置投資研究部門及未配置財務會計部門主管、投資分析報告副本及證券投資顧問契約未依規定期限保存等行為；監察人廖芳冶對於該公司未據實填製會計憑證，未善盡監督公司財務業務執行之責。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第4款規定，核處臺北證券投資顧問股份有限公司6個月停業處分，並依同法第104條規定命令解除監察人廖芳冶職務。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 對黃銘煌、劉杏芬君等二人介紹未經金管會核准在台營業之美國西方人壽保險公司（美西人壽）保單之處分案。

行政院金融監督管理委員會（金管會）於今日通過對黃銘煌、劉杏芬君等二人介紹未經金管會核准在台營業之美國西方人壽保險公司（美西人壽）保單之處分案，將各處新台幣90萬元罰鍰。

金管會表示，黃君等二人介紹美西人壽保單，涉違反保險法第163條第2項「經紀人、代理人、公證人，或其他個人及法人，不得為未經主管機關核准之保險業經營或介紹保險業務。」之規定，經法務部調查局查證屬實，金管會將依同法第167-1規定，處新台幣90萬元罰鍰。

金管會表示，我國雖已加入WTO，然對於未經核准之外國金融服務業者，仍不得在我國從事招攬及行銷活動，外國保險公司若在我國境內經營保險業務，須依保險法第137條規定向主管機關申請許可。國人自行購買國外保單，若遇有保險理賠爭議，主管機關將無法提供協助，即消費者須自行承擔風險。

金管會重申，保險業務員、代理人、經紀人或任何個人、法人等為未經主管機關核准之保險業經營或介紹保險業務，主管機關除可依保險法第167-1條規定予以處新臺幣90萬元以上450萬元以下之罰鍰外，另對於領有執業證書之保險代理人、經紀人或公證人，亦可依同法第167-2條規定，命令停止執業或撤銷執業證書；而保險業務員銷售地下保單者，亦可依保險業務員管理規則第19條第1項規定，予以撤銷登錄之處分。

針對美西人壽未經許可，而於我國境內銷售保單，金管會已於第五屆台美貿易暨投資架構協定（TIFA）會議中提議加強雙方保險監理合作，美方已同意協助處理。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 嘉禾證券投資顧問股份有限公司經營業務，違反證券投資顧問事業相關管理法令，廢止公司營業許可

一、 裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：嘉禾證券投資顧問股份有限公司
三、 裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第4條第4項、第99條第1項、第103條第5款及第117條；證券投資顧問事業設置標準第2條第1項及第6條；證券投資顧問事業管理規則第5條第1項及第6條第1項；證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第6條第1項及第18條第1項。
四、 違反事實理由：嘉禾證券投資顧問股份有限公司將公司資金移作他項用途、將公司自有資金貸與他人、業務人員有未經本會核准從事期貨顧問業務、業務人員有未經登錄即執行業務、未配置適足適任部門主管及業務人員、未公告並申報94年度財務報告等行為，違反證券投資顧問事業相關管理法令多項規定，該公司顯已無法有效運作及健全經營。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止嘉禾證券投資顧問股份有限公司營業許可。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 解決「假分期、真貸款」之機制自96年7月1日正式上路

行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示，自96年7月1日起，將開始實施銀行公會為解決「假分期、真貸款」爭議糾紛，而給予消費者貸款償還之抗辯權機制。

該抗辯機制實施後，如銀行與商店合作辦理遞延（預付）型商品之消費性貸款，一旦該商店發生不能依約繼續提供商品或服務之事實時，借款人得檢具買賣契約（或發票）、商品或服務未獲提供之證明文件（例如：有使用紀錄收據、會員卡、晶片卡、上課證、電信帳單…等），及向商店催告商品或服務未獲提供之存證信函等證明文件，向貸款銀行提出停止繼續付款之申請。只要經銀行查證該商店確實有經法院宣告破產、主管機關撤銷登記、主管機關認定歇業或其他經法院確定判決書上敘明無法提供商品或服務等情形時，借款人即不需再繳納其申請停止繼續付款後各期未繳之貸款，或未獲提供商品或服務之比例金額。

金管會提醒民眾，本機制並不溯及既往，而且自96年7月1日起，如果到商店購買遞延（預付）型商品或服務，如一併有消費性貸款需求時，請注意商店所提供之合作銀行的消費性貸款契約中是否已載明具有該項機制之相關條文，交易完成後亦請保留買賣契約、商品或服務之使用紀錄等證明文件，一旦發生該商店倒閉情形時，則請以存證信函方式向商店催告商品或服務未獲提供，並檢具必要資料向貸款銀行提出停止付款之申請。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 華陽證券投資顧問股份有限公司重大違反證券投資信託及顧問法相關規定，廢止公司營業許可

一、裁罰時間：96年3月1日（本會第138次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：華陽證券投資顧問股份有限公司（原名稱永順發證券投資顧問股份有限公司）
三、裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第101條第1項、第103條第5款及第106條第2款規定；證券投資顧問事業管理規則第5條第1項規定。
四、違反之事實理由：華陽證券投資顧問股份有限公司多次不當挪用公司資金、無法提供本會命令提出之公司財務、業務相關資料等，違反證券投資顧問事業相關管理法令規定，該公司顯已無法有效及健全經營。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止華陽證券投資顧問股份有限公司營業許可。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 「假分期、真貸款」防杜機制將自96年7月1日實施

行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示，自96年7月1日起，銀行與商店合作辦理遞延型商品之消費性貸款時，如果發生商店之商品或服務無法提供的情形，消費者將得檢具相關證明文件，向銀行請求暫停支付貸款餘額。

近年來，陸陸續續有佳姿停業風波、顛峰電信電話斷訊糾紛及山基電信無預警停業等重大消費爭議事件發生，金管會雖於93年10月13日規定銀行與商店合作辦理消費性貸款業務時，應將分期付款買賣契約與分期清償貸款契約分離，使消費者簽訂單純之分期付款買賣契約，但糾紛仍不斷，而追根究底這些消費糾紛皆與遞延型商品交易有關。

為保障消費者權益，金管會於96年3月23日邀集行政院消費者保護委員會、公平交易委員會及銀行公會召開會議研商，會中銀行公會為充分兼顧消費者權益，達到有效保護消費者效用，並經評估認為該類商店倒閉係屬偶發之個案，且是項消費性貸款業務仍有其市場性及必要性，爰主動建議比照信用卡定型化契約範本第十一及十三條帳款疑義之處理程序，於遞延型商品或服務之消費性貸款契約中，載明商店之商品或服務無法提供時，消費者得檢具相關證明文件請求暫停付款，以創造消費者、商店及銀行三贏之局面。至銀行為承擔此風險，需否向商店徵取其他擔保品或保證金，則由各銀行自行衡酌。金管會96年4月4日委員會亦贊同該項機制，惟考量銀行尚需修訂消費性貸款契約，並建立篩選特約商店之內部評估機制及相關配套措施等，需一段作業準備時間，故實施日期訂於96年7月1日，且不溯及既往。

金管會進一步表示，該項機制僅適用於商店無法繼續提供商品或服務的情況，如果是因為商品的瑕疪，或對商店提供的服務不滿意等情形，而與商店發生糾紛，則不在該項機制的保障範圍內。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 消費者接獲疑似詐騙簡訊，請立即轉發至警政署簡訊特碼系統，以協助遏止詐欺犯罪

行政院金融監督管理委員會表示，為有效遏止詐欺犯罪，內政部警政署業已開發「0911511111」簡訊特碼系統，供民眾將疑似詐騙簡訊轉發至該系統，以共同攔截不法簡訊。

當民眾懷疑手機所接獲之簡訊為詐騙簡訊時，請立即按「轉寄」再按「0911511111」，警方收到簡訊後，會依其內容過濾與查證，並請電話業者予以攔截。上述操作方法極為簡單方便，請社會大眾善加利用，共同打擊不法詐欺集團。

金管會同時已行文銀行公會及信用合作社聯合社轉知各金融機構向客戶宣導，充分利用警政署開發之簡訊特碼系統，共同防杜詐欺，維護社會治安。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 個人資料保護小秘訣－資料管理篇

處於資訊新時代的消費者，除享受輕鬆便利的生活，更應重視如何妥善運用及保護個人資料（包括：姓名、出生年月日、身份證字號、學歷、財務狀況等，所有足以識別該個人之資料），以降低個人資料被盜用的風險，保障自我權益。因此，金管會提供您下列保護個人資料的小秘訣：

1.請不要隨意丟棄帳單、收據及銀行對帳單等文件，即使是廣告文宣，也要注意上面是否載有您的個人資料，並在丟棄之前，將這些文件撕毀，避免遭不法人士利用。

2.注意定期郵件（例：每月帳單或銀行對帳單等）應寄達的時間，如逾時未收到，請追蹤未收到定期郵件之原因，以確保郵件未被竊取。

3.仔細核對每月帳單中是否有不明支出項目，並找出原因，以確保個人資料未遭冒用。

4.若地址變更，請儘速通知銀行、政府機關及其他相關單位更正，以使郵件能順利轉寄到新地址。

5.不常使用或不再使用的帳戶請儘早結清，以免個人資料外洩，而淪為不法人士犯罪的工具。

6.請不要經由公用電腦（例：網咖、圖書館等）存取個人資料，如有必要，應隨時小心背後是否有人窺視。此外，在離開座位前，請關閉任何載有個人資料的網頁或視窗。

7.因使用網路服務，而須輸入您的個人資料前，請先確認該服務的安全性及合法性，避免進行未經授權的交易，而承擔損失風險。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 訂定「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」

行政院金融監督管理委員會通過「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」，將於近日發布實施。

隨社會經濟迅速發展及科技日益昌明，高科技資訊產品如手機、網路及自動櫃員機（ATM）等工具，為國人生活提供諸多便利，惟亦為不法之徒肆行詐財等不法勾當，侵害民眾財產及金融秩序。為遏止此類不法行為，行政院金融監督管理委員會依據銀行法第45條之2第3項規定，訂定「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」。

本辦法經召開公聽會，與司法院、法務部、內政部、中央銀行及金融業者等交換意見，其後並參採預告期間陳述之各界意見後適度修正。本辦法共計20條，主要規範重點如下：

一、訂定疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶之認定標準及分類，包括依法扣押或禁止處分之帳戶、偽冒開戶之帳戶、警示帳戶、衍生管制帳戶、及其他疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶等共計三類。（第四條）
二、訂定銀行對疑似不法或顯屬異常交易帳戶之處理措施，賦予銀行得暫停該帳戶全部或部分交易功能之權力、通知司法警察機關及金融聯合徵信中心，及對該等帳戶進行查證及持續進行監控等。（第五及六條）
三、為求儘速阻斷不法資金流向，以降低民眾損失，銀行接獲司法或警調機關通報並列為警示帳戶前，該帳戶之款項如遭移轉出至其他帳戶，銀行應將相關款項轉出之資料，通知原通報機關及相關款項之受款行採取必要措施。（第七條）
四、為保障消費者權益，訂定警示帳戶之警示期限不得逾5年，且開戶人如有疑義，原通報機關之司法或警調機關應負責處理，銀行於必要時並應提供協助。（第九條）
五、銀行應建立明確之認識客戶原則，如有特定情形，並得拒絕客戶之開戶申請。（第十二及十三條）
六、為防止歹徒利用分散交易之方式規避申報或查核，規定銀行應以資訊系統整合其全行存款客戶之基本資料及交易資料（第十四條）。
七、銀行應以資訊系統輔助清查存款帳戶之異常交易，對於交易額超過一定門檻、交易金額與帳戶平均餘額顯不相當、或短期內密集使用電子交易功能等狀況，應設立預警指標，每日至少查核追蹤乙次（第十六條）。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 金管會提醒消費者如何避免投資型保險招攬不實

行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）表示，根據95年申訴統計資料，在人身保險非理賠申訴案件中，投資型保險商品申訴案件占率為26.63％，相較94年度占率11.66％呈現大幅上升的現象，且其中多數係因招攬不實所致，消費者可多留心注意相關權益之維護，以避免自己成為爭議事件的主角。

投資型保險商品最常見的招攬申訴糾紛態樣有：(1)招攬人員未告知其招攬商品是投資型保單，或費用率未揭露、中途解約金很低、(2)招攬人員未說明投資型保單目標保費及超額保費之配置比例、(3)以不當訴求進行招攬，如個人保單卻以公司準備員工退休金目的規劃、(4)招攬人員提供的保單內容與顧客需求不符，或以「優惠存款」、投資「基金」或「結構型債券」等名義不當招攬及（5）招攬人員未具備投資型保險招攬資格等。招攬不實的原因，有可能是保險公司的招攬人員刻意隱瞞或未給予詳細說明，但也有可能是顧客自己本身輕忽、未花時間瞭解商品內容。 至於消費者如何防範招攬不實？除應向招攬人員問清楚其招攬的商品是否為保險商品，是否有假借其他名義招攬情事外，消費者自身多留意下列事項，也可「多一分小心、少一分損失」，避免日後成為招攬不實爭議事件的主角：

第一， 檢視自己目前的保險需求與投保狀況，先問自己是否還需要再購買投資型保險商品，不要為了人情而購買根本不適合的商品。

第二， 保險費是長期的負擔，要量入為出，不要拿救命錢來買保險。

第三， 確定自己在投資虧損時是否可以安穩入睡，選擇合適的商品與連結投資標的。

第四， 選擇值得信任的合格業務員，並確定他（她）已取得投資型保險招攬資格。

第五， 確定瞭解商品的目標保費與超額保費的費用結構，尤其是第一保單年度的目標保費費用率是否過高、目標與超額保費的配置比例是否合理，所繳的保費被扣除的費用是否過高，並請業務員提供建議書，試算扣除費用後保單帳戶價值的可能結果。

第六， 確定自己在短期內無資金需求，以避免保單中途解約造成不必要的損失。

第七， 勿聽信招攬人員勸誘任意終止原保單並轉保新保單，要確認瞭解轉換前、後的保障內容與保費負擔的差異。

第八， 仔細閱讀保單條款，如果看不懂，務必請業務員或保險公司解釋清楚。

第九， 如果不滿意該商品，收到正式保單後還有10天可以行使契約撤銷權，保險公司應全額退還所繳保險費。

最後，就是消費者要記得配合未來收入與需求改變，定期檢視並調整保單內容。

為防範保險公司因招攬不實等而衍生招攬糾紛，金管會除自94年6月起即開始於核准投資型保險商品時，於核准函中提醒各保險業應注意鑑別顧客適合性外，消費者平時亦可從保險公司提供的「投資型保險商品連結結構型債券之投資報酬與風險告知書」及中華民國人壽保險商業同業公會網站「投資型保險商品核保及銷售規範專區」即時取得市售投資型保險商品之最新資訊。

金管會表示，充分瞭解顧客是保險招攬過程中很重要的一環，保險公司對招攬不實案件應負最大責任，金管會再次重申「維護市場紀律」之決心，並要求保險公司之內部控制與內部稽核應加強業務招攬行為之管理，並列為年度及專案稽核重點。金管會強調，如不當銷售行為係公司政策或管理不當所致，將視情節予以停售商品或限制業務之處分，同時呼籲保險公司應致力於招攬人員素質的提升、切實執行投資型保險銷售及資訊揭露、風險告知等相關規定，並注意顧客之適合性，以維護消費者權益暨提升保險業形象。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 恆生（申請更名為利豐）證券投資顧問股份有限公司經營業務，違反證券投資顧問事業相關管理法令，廢止公司營業許可，並命令停止違失人員執行業務6個月

一、 裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：恆生證券投資顧問股份有限公司（前向本會申請更名為『利豐證券投資顧問股份有限公司』）
三、 裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第4條第4項、第99條、第101條第1項、第103條第5款、第104條、第117條、證券交易法第44條第1項、證券投資顧問事業設置標準第2條第1項、第6條、第25條、證券投資顧問事業管理規則第3條第4款、第6條第1項、證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則第6條第1項、第15條第17款及第18條第1項。
四、 違反事實理由：恆生證券投資顧問股份有限公司違法經營未上市未上櫃股票販售買賣、未經核准設立分支機構及變更營業處所、未於規定期限內提供財務業務資料、業務人員招收期貨會員、未依規定設置投資研究、財務會計等部門、未配置適足適任部門主管、經理人及業務人員、業務人員未經登錄即執行業務等行為，違反證券投資顧問事業相關管理法令多項規定，該公司顯已無法有效及健全經營。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止恆生證券投資顧問股份有限公司營業許可，並依同法第104條規定，命令業務人員王曈現任職投顧公司停止王曈執行業務6個月。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 金管會並未設犯罪處理小組，呼籲民眾切勿受騙

詐騙又見新花招，近日發現有詐騙集團以「金管會犯罪處理小組李主任」名義，手機號碼0938495037向民眾詐騙之不法情事。

金管會表示，金管會並未設犯罪處理小組，民眾若接到自稱「金管會犯罪處理小組」電話，可撥打104、105或刑事警察局「一六五反詐騙專線」查證對方身分；另外，接到不明電話要求設定「帳號」、「密碼」，也務必透過刑事警察局「一六五反詐騙專線」詢問並檢舉報案，或電「一一０」報案。千萬不要聽從電話指示或以簡訊所留電話和歹徒聯絡。

金管會提醒民眾，絕對不可在電話語音中洩露個人的「帳號」、「密碼」、「身分證字號」、「卡號」，絕對不要聽從他人指示辦理約定（語音）轉帳或匯款，以免受騙上當。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 金管會再度籲請民眾勿輕信語音電話操作或提供任何個人資料，小心詐騙陷阱！

行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）針對報載雲門女總監羅曼菲誤信詐騙集團謊言，依歹徒指示將其所給予之「安全帳戶」設定為「約定帳戶」，並在三小時內匯出73萬元一事，特別提出說明。 金管會依據報載羅女士陳述的詐騙經過，指出這件詐騙案的陷阱有：

一、 結合社會時事，設計騙局。
二、 仿冒金融機構語音電話情境，利用民眾擔心被人冒名申請各類帳卡的心理，藉機套取民眾個人基本（金融）資料。
三、假藉政府機關的名義取信民眾，使民眾疏於防範，不知不覺中告訴歹徒其個人身分證字號及存款帳號等資料。

金管會特別請社會大眾注意：

一、 金管會絕對不會以電話、電話語音或手機簡訊方式告知民眾有各類帳卡逾期未繳。
二、 金管會絕對不會要求民眾至金融機構辦理「語音約定轉帳」、「約定轉帳」、「變更密碼」。
三、 金管會絕對不會要求民眾轉帳至金管會所設立的帳戶。
四、 金管會絕對不會告知民眾存款應以何種類型辦理。

民眾遇有上列情事者，得逕向金管會銀行局申訴專線（02-25710766 分機431）檢舉。此外，金管會也要再次呼籲民眾牢記「三不、三要」守則（不要提供自己的金融資料及個人身分資料給別人、不要聽從別人的指示去操作提款機、或依其指示辦理語音約定轉帳、對來路不明的電話或手機簡訊所提供的電話號碼，要先向104或105查號台或165專線查證等），維護自身財產安全，共同防範詐騙。

金管會有鑑於邇來詐騙集團誘騙民眾至金融機構臨櫃匯款或存款機存入款項，業要求金融機構提高警覺，如發現客戶臨櫃匯款或存款機存入款項時，有異常疑似受騙等情形者，請積極主動協助提醒或勸阻客戶，必要時通知警察機關協助處理；並要求金融機構加強行員相關之教育訓練及防杜詐騙之宣導。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 多一份關心，少一件詐騙－金融機構防範詐騙關懷提問

針對詐騙集團不斷翻新詐騙手法，利用各種金融管道進行詐騙，使民眾受騙，損失金錢，中華民國銀行公會業於95年6月16日依行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）要求訂定「防範詐騙提醒事項範本」及「臨櫃作業關懷客戶提問參考範本」，並送請各金融機構參考採行，供其行員應用。

為使各金融機構確實推動行員執行臨櫃作業關懷客戶提問，金管會並要求各金融機構加強行員訓練，提醒櫃台行員於客戶辦理臨櫃匯款交易、或要求辦理約定轉帳帳戶、電話語音及網路轉帳功能時，應與客戶交談了解其（１）是否受他人指使而前來辦理約定帳戶。（2）是否認識匯款對象等。希望透過行員多一份關心，少一件詐騙。如經研判顯屬遭詐騙者，應主動提醒加以勸阻並報警處理，以積極預防客戶受騙。 據金融機構表示，受詐騙集團蠱惑至金融機構辦理臨櫃匯款、申辦電話語音轉帳或網路轉帳者，有一部分業經詐騙集團灌輸不要對他人洩密等謊言，致對行員之關懷持有戒心或不予回應，甚至仍堅持匯款或辦理約定帳戶轉帳。為使民眾了解行員關懷詢問之目的是在幫助其避免受騙，減少其金錢損失，達到預先防範詐騙之效果，金管會已會同行政院農業委員會、銀行公會及中華郵政公司製作以「金融機構防範詐騙關懷提問」為主題之宣導活動，近日內將透過電視、廣播等媒體播出；此外，還製作「多一份關心，少一件詐騙」宣導海報，將發送給各有關機關及金融機構張貼於明顯場所，以提醒民眾並籲請民眾共同防制詐騙。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 永鴻證券投資顧問股份有限公司經營業務，違反證券投資顧問事業相關管理法令，廢止公司營業許可

一、裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：永鴻證券投資顧問股份有限公司
三、裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第103條第5款；證券投資顧問事業設置標準第6條規定；證券投資顧問事業管理規則第5條第1項、第8條第2項、第9條第3項規定。
四、違反之事實理由：永鴻證券投資顧問股份有限公司挪用公司鉅額資金、未配置適足、適任之部門主管、經理人及業務人員、與客戶簽訂證券投資顧問契約，未依證券投資顧問契約應行記載事項記載及投資顧問契約未依規定保存五年；違反證券投資顧問事業相關管理法令多項規定，該公司顯已無法有效及健全經營。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止永鴻證券投資顧問股份有限公司營業許可。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 代辦的陷阱－您不可不知

坊間常見「不看聯徵，信用有瑕疵也可辦理」、「債務管理幫您減輕壓力」、「債務託管幫您以最低金額結清負債」、「破產諮詢讓您重生」等廣告，您相信代辦業者這些天花亂墜的廣告詞嗎？只要您再冷靜思考一下，將會發現代辦業者並不會真正幫助您解決問題：

一、「不看聯徵，信用有瑕疵也可辦理」：當您申請貸款時，銀行是根據個人信用狀況及還款能力等客觀因素決定貸款條件，並不會因為代辦業者送件而給予較多優惠。所以如果您透過號稱可以理財理債或債務協商的代辦業者貸款，不但得不到真正的幫助，還要被收取高額代辦費，而且辦不成功也不能退費。

二、「債務管理幫您減輕壓力」：代辦業者聲稱透過所謂「債務管理師」幫您做負債整合，規劃償債計畫，其實說穿了只不過是讓您「以卡養卡」、「以債養債」，整合下來，可能表面上每月應付本息稍有降低，但實際上只是延長期數，甚至利息優惠也僅限於前幾個月而已，總計下來債務和利息根本沒比原來少，再加上可觀的代辦服務費，還款壓力一點也沒減輕。

三、「債務託管幫您以最低金額結清負債」：代辦業者以「託管後暫時不用繳款，銀行不可催收」、「律師出面以最低折扣贖回債權」等訴求誤導民眾，在收了託管費後，代辦業者先煞有其事的幫您寄發「律師函」給債權銀行，但隨後會繼續為您出面交涉的則是微乎其微。結果不但債務未能解決，高額的託管費又是剝了您一層皮。

四、「破產諮詢讓您重生」：代辦業者常在廣告上刊登申請破產成功案例，這是代辦業者常常使用賺取諮詢費的花招。雖然目前「消費者債務清理條例」已立法通過，但債務人不應有太多不當期待，因為向法院申請「更生」或「清算」您仍得付出相當代價，「更生」、「清算」後不但個人信用會受折損，居住自由及基本生活都也可能會受到相當限制，所以您仍應積極面對債務問題，與銀行協商，盡力還款。 金管會再次提醒民眾，有貸款需求或償債問題時，都應該直接找銀行協商；申貸時要睜大眼睛多做比較，選擇適當且可負擔的金融商品；有債務問題，應及早主動出面與債權銀行協商可行的還款方式，亦可電洽銀行公會「消費金融無擔保債務協商委員會」諮詢（服務專線：02-85961629）；參加債務協商已成功的債務人，更要持續履約按時繳款，以維護自身信用。最重要的，想要申請貸款或償還貸款還是自己處理最穩當，千萬不要相信代辦公司所謂的「專業」以及誇大的廣告，否則只會讓您多花冤枉錢。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 95年10月1日起「電話語音」、「網路銀行」新約定轉入帳戶次日生效啟用

有鑒於詐騙集團經常利用金融機構「電話語音」及「網路銀行」所提供的轉帳功能，蠱惑民眾向金融機構申辦新約定轉入帳戶，再立即透過語音及網路將存款分次轉入詐騙集團所開設的帳戶，民眾若一時失察，照詐騙集團指示去做，就會遭到財務損失。金管會為積極防杜民眾受騙，爰與銀行公會、信用合作社聯合社、中華郵政公司及銀行業者研商，決定自95年10月1日起，凡民眾赴金融機構臨櫃申辦新約定「電話語音」或「網路銀行」轉入帳戶者，該新約定帳戶將於申辦日的次一日才能生效啟用。

金管會表示，這項新措施涉及電腦程式之修改，決定自95年10月1日起實施，金管會已要求金融機構屆時必須提供存款戶24小時的服務，以利民眾在申辦新約定轉入帳戶之後，如發現不對或因其他需要，可以及時向金融機構申請取消該約定帳戶或申請暫停存款帳戶的付款功能。

金管會為加強宣導此措施，已促請銀行公會設計製作宣導海報或宣導小冊，提供金融機構廣向客戶宣導。此項措施再加上金融機構行員對臨櫃客戶主動關心提問（１）是否聽他人指示前來設新約定帳戶；（２）是否認識匯款對象等措施，應可進一步增強民眾的存款安全。此項措施一方面可增加電話語音或網路銀行新約定帳戶之安全，另一方面也完全不會影響民眾交易的不便。因為銀行在實務上，客戶要新約定帳戶必須到櫃檯辦理，所以客戶如有急需，因已經來到銀行櫃檯，可以直接在櫃檯辦理匯款，不必靠電話語音轉帳或網路銀行轉帳，仍可完成匯款。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 東宇（自行更名為嘉弘）證券投資顧問股份有限公司經營業務，違反證券投資顧問事業相關管理法令，廢止公司營業許可

一、 裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：東宇證券投資顧問股份有限公司（自行更名為嘉弘證券投資顧問股份有限公司）。
三、 裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問第99條、第103條第5款、證券投資顧問事業管理規則第3條、第5條、第6條、證券投資顧問事業負責人與業務人員管理第6條、證券投資顧問事業設置標準第2條、第6條規定。
四、 違反事實理由：東宇證券投資顧問股份有限公司主辦會計人員未向同業公會辦理登錄即執行職務，未設置財務會計部門及配置相關業務人員，93年度財務報告顯示自有資金之運用違反規定，至94年度間迄未改善、未申報94年度財務報告、未報經本會核准自行變更營業處所、自行向高雄市政府變更公司名稱為嘉弘證券投資顧問股份有限公司及變更營業項目等行為，違反證券投資顧問事業相關管理法令多項規定，該公司顯已無法有效運作及健全經營。
五、 裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止東宇證券投資顧問股份有限公司營業許可。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 生圓國際證券投資顧問股份有限公司違反證券投資顧問事業相關管理法令，廢止公司營業許可

一、裁罰時間：96年7月19日（本會第158次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：生圓國際證券投資顧問股份有限公司
三、裁罰之法令依據：證券投資顧問事業管理規則第5條第1項、第3條第4款規定；證券投資信託及顧問法第101條第1項、第103條第5款規定。
四、違反之事實理由：生圓國際證券投資顧問股份有限公司涉有多次將公司自有資金移作他項用途、購置非營業用不動產、多次未經本會核准自行遷移營業處所、未依本會規定提供資料等情事，違反證券投資顧問事業相關管理法令規定，顯已無法有效及健全經營。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第103條第5款規定，廢止生圓國際證券投資顧問股份有限公司營業許可。

最後更新日期：中華民國 96 年 07 月 19 日 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 太平洋證券投資顧問股份有限公司違反證券投資信託及顧問法相關規定，處罰鍰新臺幣60萬元暨6個月停業處分，並命令太平洋證券投資顧問股份有限公司解除董事長姚南光職務

一、裁罰時間：96年5月17日（本會第149次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：太平洋證券投資顧問股份有限公司
三、裁罰之法令依據：證券投資信託及顧問法第4條第4項、第103條第4款、第104條、第111條第1款及證券投資顧問事業管理規則第5條第1項規定。
四、違反之事實理由：太平洋證券投資顧問股份有限公司有於本會開放投顧事業得辦理國內基金銷售業務前，未經核准而從事銷售國內基金行為、自有資金供給付高額交際費用、顧問薪資費用及未符合公司法規定之董事報酬等違反規定之事實。
五、裁罰結果：依證券投資信託及顧問法第111條第1款、第103條第4款，處太平洋證券投資顧問股份有限公司罰鍰新臺幣60萬元及6個月停業處分；並依證券投資信託及顧問法第104條規定，命令太平洋證券投資顧問股份有限公司解除董事長姚南光職務。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 中聯信託投資股份有限公司因承受擔保品未報請本會核准或雖有申請惟未獲准延長處分期限，已逾取得之日起四年內而未完成處分，違反銀行法第115條之1準用第76條規定，核處罰鍰新台幣100萬元罰鍰。

一、 裁罰時間：95年8月24日（本會第112次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：中聯信託投資股份有限公司
三、 裁罰之法令依據：銀行法第130條第5款
四、 違反事實理由：該公司承受擔保品餘額占放款總額之16.3%，比率偏高，造成資金呆滯，有礙健全經營，其中數筆金額未報請主管機關核准或雖有申請惟未獲准延長處分期限，已逾取得之日起四年而未完成處分，違反銀行法第115條之1準用第76條規定。
五、 裁罰結果：依銀行法第115條之1準用第76條規定，並依同法第130條第5款規定，核處該公司新台幣100萬元罰鍰。
六、 其他說明事項：金管會表示，金融機構承受擔保品時應審慎衡酌該擔保品未來處分的難易度，不應為降低逾期放款，大量承受擔保品，影響銀行資產流動性及財務結構健全性。 ]]> 500 J40 I6Z 2007-12-18 詐騙新手法
法務部保護司副司長朱坤茂

通知中獎，要求轉帳繳稅或手續費，或哭叫「爸（媽），快來救我」的詐騙老套已經落伍了，新的詐騙技倆一再翻新，假冒地檢署檢察官厲聲責問通知開庭，為何拒不到庭，要求馬上電話聯絡，趁機詐財，更是詐騙集團無法無天利用檢察機關行使公權力的強制性、公信力，使不諳訴訟程序及地檢署作業實務的民眾，瞬間來不及反應而受騙的手法，更屢見不鮮，嚴重斲傷政府和檢察機關形象。

近來，更有人利用偽造的檢察官「相驗屍體證明書」，向不知情的寺廟詐取葬補助費，則是利用公權力詐財的新發展。

整理近一年來，詐騙集團的不同詐術，大概有下列幾種： 一、

用空頭支票存入帳戶行騙
歹徒以電話通知，告知中獎了，要將款存入帳戶，而要求告知帳號或要求開設指定銀行的帳戶，再告知帳號，隨後，馬上以即期支票存入被害人帳戶，利用銀行票據交換時間差，讓被害人刷存款簿時，誤以為真的收到「獎金」，而依歹徒要求將所得稅或手續費匯給詐騙集團，再撤回支票或根本存入的就是不可能兌付的「芭樂票」，使被害人平白被騙一筆金錢。 二、

團購手機，到手開溜
歹徒假冒主管，藉口替飯店或公司行號員工團購手機，先後到不同的通訊行，表示公司有補助員工，要替員工團購手機，選購高價手機後，並表示要付現，但要回公司向會計請款，請店員將手機送到公司，等店員將手機送到公司後，便叫會計帶新手機，給購買的員工看看喜不喜歡，將手機帶離現場，接著說要拿現金，叫店員等一下，卻藉機一走了之，使通訊行被騙整批高價的手機。 三、

假綁架翻新：騙你去大陸！
詐騙集團利用大陸頻頻向台灣人才招手，而在報紙求職欄刊登廣告，如「大陸工廠徵求駐廠管理幹部」，誘使求職心切又不知情之人上當被騙往大陸，歹徒再打電話向家人謊稱被綁架，指示匯款，使被害人不但被惡整，白花了機票和食宿費，還可能誤認為真的被綁架而付了贖款。 四、

網購新光三越禮券 小心有詐
詐騙集團在雅虎奇摩拍賣網站上，以抽獎抽到用不上，打折標售新光三越禮券，如要求一手交錢、一手交貨時，則以市面上假鈔多為由，拒絕現金當面交易，要求匯款，但表示可以留下電話、住址等聯絡資料，以取信買方，不過，買方匯款後卻再也找不到對方，而被詐騙。 五、

催收電話費詐財
詐騙集團以電話催繳電話費，如：「你好，這裡是中華電信，您積欠電話費13250元尚未繳清，請盡快繳納，否則斷話。如有任何問題請按123或按9。」由於中華電信服務電話為123，民眾一時不察就直接按了123，歹徒開始展開詐騙，如回答並沒有欠繳電話費時，詐騙集團便會要受話人與「金管局」人員及「刑事局陳警官」聯繫；假警官會馬上打電話過來表示，有人冒用他的個人資料，申請銀行信用卡盜刷，‧‧‧‧等一聯串的詐騙手法，使被害人誤認為真，而以信用卡轉帳，或設定語音轉帳，詐騙集團隨即將帳戶內的存款全數轉出。 六、

大馬心疼燒傷兒 台灣詐財新工具
詐騙集團將馬來西亞全國知名的燒燙傷孩童「小敬仁」移花接木，剪接「小敬仁」當初全身大面積無皮膚的焦黑身軀照片，還說他全身百分之九十燒傷的焚身，改名為「周盛景」，大剌剌的上網誑稱「讓世界充滿愛，救救周盛景」小朋友，並公布台北富邦銀行萬隆分行的捐款帳號，利用國人的慈悲心與同情心募款，上網「假募款、真詐財」。 七、

金融資料外洩，需轉帳到「存保監理人」統一保管
詐騙集團於行政院為遏止詐騙案一再發生，規定今年六月一日起，各金融機構的金融卡每日匯款上限為三萬元後，利用銀行無摺存款無上限、電子銀行自設上限等便利性，要求被害人分次拿現金以無摺存款方式存到騙徒的帳戶，或要求被害人利用電子銀行、網路銀行轉帳，因無摺存款無上限、電子銀行轉帳金額可自定，因此被害人受騙的單筆款項都不少。

如：詐騙集團打電話自稱銀行職員，指被害人的信用卡在百貨公司被盜刷，須立即打電話查詢，騙徒還要求被害人到指定的銀行申請語音約定書，說可幫忙申請止付和理賠。如被害人不相信，過幾天，再打電話說被害人的信用卡被冒貸且消費三萬多元，要求迅速向「行政院金融犯罪中心」報案，等被害人依對方提供的電話號碼撥通後，一名自稱女警官的女子接電話，再轉接給一名自稱科長的男子接聽，對方指她的金融資料外洩太嚴重，需轉帳到「存保監理人」統一保管，而以無摺存款方式，請行員存入歹徒所指定的帳戶。

整體分析詐騙集團的設計與策略，基本上都是利用人性的弱點「貪」以利誘，「怕」以威嚇，「慈悲心或同情心」以詐，其中為增強「威嚇」的效果，從戶政事務所、行政執行署，致最具強制力的法院或地檢署，都成了被利用的對象，詐騙集團甚至猖狂到利用電腦程式設計顯示其來電為地檢署之總機電話，使被害人依該電話查詢，或向中華電信公司查詢時，證實確為地檢署總機之電話號碼，事實上，於撥打該電話後，均轉接至詐騙集團，再厲聲責問通知開庭，為何拒不到庭，要求馬上電話聯絡，想盡辦法行騙。

但地檢署檢察官傳喚當事人或證人到庭，依刑事訴訟法規定一律使用「傳票」，其他行政機關通知一定會用「函」或「通知書」，更重要的是一定會要求到「地檢署」或「機關」辦理指定之事項，絕對與「錢」無關，根本不會有「轉帳」或「匯款」的問題。因此，我們鄭重的呼籲全國民眾，接到詐騙電話時，一定要「理智」、「冷靜」、「查證」，就不會上當了。如詐騙集團有留下電話或帳號，務必請向警察機關或地檢署檢舉，司法警察或檢察官將依法「停話」、「凍結帳戶」，並迅速偵辦，才能遏止詐騙集團的橫行。

近期接獲民眾檢舉疑似有詐騙集團以免費招待赴香港醫院體檢及提供來回機票、食宿，且得免費投保為由，向超過70歲以上老人招攬業務，金管會目前已掌握部分具體個案詳後附，經查主辦單位均非於我國境內合法經營之保險業或經經濟部合法設立登記公司。

金管會表示，保險之經營係運用大數法則以集合眾人力量，藉由匯集個別少數的保費成為龐大的資金，讓不幸者渡過危機，故投保均需支付保險費作為未來風險移轉或可能獲得理賠之對價，除非由社會福利補助外，應無免繳保險費之保險契約存在之可能，金管會再次呼籲社會大眾為確保自身權益，購買保險宜以主管機關核准之保險業（包括本國保險公司及外國保險公司在台設立之分公司）洽訂為之，避免自行匯款或親赴國外購買保單，以免衍生後續不必要之糾紛。

為確保國人免於受詐騙集團以佯稱安排投保為由，巧立各種名目詐取民眾金錢或個人資料，如遇有不合情理之招攬，即應提高警覺，除主動與保險公司查證所獲資訊是否屬實外，亦應堅持於查證無誤前，不隨意投保、不繳保費及不隨意提供個人資料等原則，以確保自身權益。

金管會為遏阻此類可能衍生之新型態詐騙手法，已洽請警政及檢調單位主動查察，防止利用保險名義犯罪情事及導致民眾受騙。民眾如需查詢各保險公司資訊可與中華民國人壽保險商業同業公會及中華民國產物保險商業同業公會聯絡。

中華民國人壽保險商業同業公會 電話：02-25612144

中華民國產物保險商業同業公會 電話：02-25071566

年關到來，雖然傳統習俗認為欠債不欠過年以求取好彩頭，加上過年前民眾都會拿到一筆獎金，因此有理債需求的民眾，都會趁過年償還債務。對於有心清償金融機構債務的民眾，行政院金融監督管理委員會特別提醒您，坊間顧問公司或代辦公司素質良莠不齊，甚至以「債務託管」的名號，請民眾付費參加，且誤導民眾「債務託管後即可暫時不繳款」或「律師出面要求以最低折扣贖回債權」，民眾如需清償債務，切勿假手他人，以免上當受騙。

雖然銀行公會的債務協商機制已於95年底屆期，但民眾仍可與各金融機構進行個別協商或請銀行公會協助，以解決債務問題。各金融機構個別協商受理窗口聯絡資料可至金管會銀行局百寶箱網站（ http://www.banking.gov.tw/）中，消費者園地的「消費金融債務專區」查詢。另銀行公會「消費金融無擔保債務協商委員會」之服務專線為（02）8596-1629。同時各金融機構為配合政府大溫暖計畫，於春節期間設立緊急聯絡電話（如附表），提供民眾相關債務諮詢服務。當然內政部福利關懷專線電話「1957」過年期間亦不打烊，民眾生活如需協助，仍可撥打利用；若遭遇暴力討債的情事，亦請立即向各地方政府警察局報案。

對於參加債務協商已成功的債務人，金管會再次呼籲，唯有持續履約、按時繳款，才能維護自身的信用。另民眾如果有資金需求時，應衡量自身的財力狀況及還款能力，並選擇適當且可負擔的金融商品；如有債務問題，應及早主動出面與債權銀行協商，尋求可行的還款方式。

金管會銀行局為協助消費者建立正確之消費金融與理財理債觀念，自95年起結合中華民國銀行商業同業公會全國聯合會及中華民國信用合作社聯合社積極走入校園與社區辦理金融教育宣導活動，截至95年底總共舉辦194場次，累積參與人數超過10萬人。金融宣導講師走遍全台各地，有效幫助民眾及學子建立正確消費金融觀念，讓金融教育得以從學校及社區紮根。

由於本活動廣受各界好評，本（96）年度的宣導對象將進一步深入國軍及原住民，俾使金融教育更為普及，本年度的宣導計畫如下：

一、 計畫名稱：金管會銀行局96年度走入校園與社區金融知識宣導活動。
二、 宣導對象：國小（3-6年級）、國中、高中職、大專、社區、國軍及原住民。
三、 宣導目的：有鑑於消費金融與國人日常生活密不可分，為建立消費者正確的消費與理財理債觀念，透過走入校園與社區辦理教育宣導活動，讓金融教育向下紮根，使青少年與民眾都能獲得消費金融知識，樹立正確金錢觀與養成負責任的態度，提升人民金融知識水準，創造幸福生活，並促金融市場與社會秩序穩定發展。
四、 宣導小組成員：由銀行局結合中華民國銀行商業同業公會全國聯合會、中華民國信用合作社聯合社共同組成。
五、 宣導內容：防詐騙、正確金錢觀（記帳、正確消費觀、、量入為出、儲蓄的重要及方法）、正確用卡（卡片介紹、正確用卡觀念）、正確理財、正確理債（債務危機極處理、正確借款管道、信用無價）。
六、 宣導方式：派講師至各校宣導，宣導時間約45-60分鐘，宣導活動分為三部分：播放宣導短片、講師解說、互動問答，以生動活潑之方式宣導。
七、 報名方式；有興趣之學校團體自即日起可至銀行局網站線上報名，該局將會於安排活動前與報名之學校團體聯絡，洽詢電話：（02）89689711林小姐。

近日報載不少代辦業者透過奇摩知識網路散布不實訊息，諸如：「目前還是以行政院已通過的債務託管最為適當」、「更生清算程序不是一般民眾可以申請的，必需委託律師專業人事」等等，企圖誤導民眾。金管會表示，沒有網路上所謂行政院已通過債務託管一事，另消費者債務清理條例已於96年7月11日經 總統公布，並將自公布日後9個月（即97年4月11日）施行，屆時符合該條例所稱之債務人，可依規定自行向法院聲請更生、清算，並非一定須委託律師才能聲請。（該條例全文可至司法院全球資訊網查詢）

金管會進一步表示，依債務清理條例第151條規定，債務涉及金融機構者，債務人應先以書面向最大債權金融機構請求協商債務（相關協商機制將於9個月內公告）；而前已透過銀行公會之「消費金融案件無擔保債務協商機制」與金融機構簽定債務協商契約者，仍應依照原先已承諾的債務協商契約如期還款，如果無不可歸責於己之事由而任意毀諾，則不能再向法院聲請更生及清算；因此，已協商成功的民眾，一定要切實履約，不要輕信代辦公司及網路上的不實訊息。部分代辦公司的廣告文宣，有涉及虛偽不實及引人錯誤（即誤導消費者）而有違反「公平交易法」的情事，目前已有多家代辦業者遭行政院公平交易委員會裁處的案例。

金管會再一次呼籲民眾，找代辦不如自己辦，請大聲向代辦說「NO」，有債務問題，應及早主動出面與債權銀行協商可行的還款方式，亦可電洽銀行公會「消費金融無擔保債務協商委員會」諮詢（服務專線：02-85961629）；參加債務協商已成功的債務人，更要持續履約按時繳款，以維護自身信用。

為讓民眾獲得最正確最需要的金融資訊，以普及金融知識教育，金管會印製「金融生活達人」精巧實用口袋書，內容包括銀行、保險及證券的金融資訊，以問答方式呈現，提醒民眾如何防範金融詐騙、卡片管理、保險知識、正確的投資理財觀念與風險意識等多項與民眾日常生活息息相關的基本金融知識，並提供民眾解決金融問題的諮詢管道，值得大家珍藏使用。

民眾生活上遇到許多消費金融問題，如：接到可疑電話或簡訊，佯稱資料外洩、信用卡遭盜刷等情形，要求將存款轉入陌生帳戶或所謂「安全帳戶」，該怎麼處理？家人有躁（憂）鬱症，拼命刷信用卡、現金卡，該怎麼辦？遇到銀行委託之催收公司以暴力手段催討債務，找誰申訴？向商店申請辦理「分期付款購物」，要注意什麼？洽銀行提供財富管理業務時，應注意哪些事項？種種消費金融問題，「金融生活達人」可一一提供答案，讓民眾讀完後成為「善用金融，豐富生活」的金融生活達人。

金管會表示，「金融生活達人」口袋書現已透過各鄉鎮市區公所發送，民眾亦可至金管會銀行局「銀行百寶箱」網站「消費者保護」專區（金管會銀行局網站）查閱口袋書內容，歡迎民眾多加利用。